എന്താണ് മെഡിക്കൽ നഷ്ടം അനുമാനം, എന്തുകൊണ്ട് ഇത് ബാധിക്കുന്നു?

എം എൽ ആർ റിബേറ്റിൽ ബില്യൺ ഡോളർ കൌൺസുകാർ സ്വീകരിച്ചു

2010 ലെ നിയമം പ്രാബല്യത്തിൽ വന്ന, ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് കവറേജിന് ബാധകമായ നിയന്ത്രണങ്ങൾക്ക് വലിയ മാറ്റമുണ്ടാക്കി. ഈ മാറ്റങ്ങളിൽ ഒന്ന്, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ എൻറോളീസ് മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾക്കായി ചെലവാക്കുന്ന പ്രീമിയങ്ങളുടെ ശതമാനം ഭരണനിർവ്വഹണ ചെലവുകൾക്കെതിരായ ഒരു റൂൾ ആണ്.

എസിഎയ്ക്കു മുൻപ്, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ അവരുടെ സ്വന്തം മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ സ്ഥാപിച്ചു.

ഇൻഷുറൻസ് പദ്ധതികൾ എല്ലായ്പ്പോഴും ഉറപ്പില്ലെങ്കിലും ഇൻഷുറൻസ് കമ്മീഷൻമാർ പ്രീമിയം നീതീകരണം അവലോകനം ചെയ്യും. ഒരു ഇൻഷുറർ പ്രത്യേകിച്ച് ഉയർന്ന ഭരണപരമായ ചെലവുകൾ വഹിച്ചിരുന്നെങ്കിൽ, നിയന്ത്രിതമായോ ഉപഭോക്താക്കൾക്കോ ​​സഹായം നൽകാനായില്ല.

എന്നാൽ എ.സി.എ ഒരു മെഡിക്കൽ നഷ്ടം അനുപാതം (എം എൽ ആർ) ആവശ്യമായി വരികയും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്ക് അഡ്മിനിസ്ട്രേറ്റീവ് ചെലവിൽ ചെലവഴിക്കാനാകുന്ന പരമാവധി പ്രീമിയം തുക വ്യക്തമാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. വലിയ ഗ്രൂപ്പ് മാർക്കറ്റിൽ, ഇൻഷുറൻസ് ചെലവ് കുറഞ്ഞത് 85 ശതമാനം മെഡിക്കൽ ചെലവുകളും ആരോഗ്യ പരിപാലന ഗുണമേന്മ മെച്ചപ്പെടുത്തലും . വ്യക്തിഗത, ചെറുകിട ഗ്രൂപ്പ് വിപണികളിൽ, പരിധി 80 ശതമാനമാണ്. അതിനാൽ ഇൻഷുറൻസ് ചെലവ് 15 മുതൽ 20 ശതമാനം വരെ ഭരണപരമായ ചെലവുകൾക്കായി ചെലവഴിക്കാനാകും (വലിയ ഗ്രൂപ്പ് മാർക്കറ്റിൽ പ്ലാൻ വിൽക്കില്ലെന്നതോ വ്യക്തിഗത ചെറുകിട സംഘടനായാലും) ഇൻഷൂറൻസ് ആരോഗ്യപരമായ ക്ലെയിമുകളുടെയും രോഗികളുടെ ആരോഗ്യ പരിപാലന ഗുണമേന്മ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിന്റേയും ശേഖരങ്ങൾ ചെലവഴിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

"ലാർജ് ഗ്രൂപ്പ്" സാധാരണയായി 50 തൊഴിലാളികളുള്ള തൊഴിലുടമകൾക്ക് വിൽക്കുന്ന ഇൻഷുറൻസ് പോളിസുകളാണ്. എന്നാൽ കാലിഫോർണിയ, കൊളറാഡോ, ന്യൂയോർക്ക്, വെർമോണ്ട് എന്നിവിടങ്ങളിൽ വലിയ ഗ്രൂപ്പ് പ്ലാനുകൾ നൂറിലധികം ജോലിക്കാരുമൊക്കെ തൊഴിലുടമകൾക്ക് വിൽക്കുന്നു. ഈ സംസ്ഥാനങ്ങളിലെ ചെറുകിട സംഘടങ്ങിയ മാർക്കറ്റ് 100 തൊഴിലാളികൾ വരെയുള്ള തൊഴിലുടമകളാണ്.

എസിഎയ്ക്കുമുമ്പ് ഇൻഷ്വറൻസ് എംഎൽആർസ് എന്താണ്?

ACA യുടെ MLR നിയമങ്ങൾ 2011 ൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വന്നു. ഇതിനു മുൻപ് , ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ മൂന്നിൽ രണ്ടുഭാഗവും അവരുടെ അംഗങ്ങളുടെ പ്രീമിയങ്ങളിൽ കൂടുതലും മെഡിക്കൽ ക്ലെയിമുകൾക്ക് ചെലവഴിച്ചുവെങ്കിലും, t.

അത് ഒരു മാര്ക്കറ്റില് നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് വ്യത്യസ്തമായി. ഗവൺമെന്റ് അക്കൌണ്ടബിലിറ്റി ഓഫീസ് നടത്തിയ വിശകലനത്തിൽ, 77 ശതമാനം ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും 70 ശതമാനം ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും ഇപ്പോൾ 2010 ൽ പുതിയ എം.എൽ.ആർ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ (പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്നതിന് മുമ്പുതന്നെ) കണ്ടുമുട്ടിയിരുന്നു. 43 ശതമാനം ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ മാത്രമാണ് 80 ശതമാനം ആ വർഷത്തെ മെഡിക്കൽ ചെലവിന്റെ പ്രീമിയം വരുമാനം. സിഎംഎസ് കണക്കനുസരിച്ച്, 2010 ലെ വ്യക്തിഗത മാർക്കറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷയുള്ള 45 ശതമാനം ആളുകൾക്ക് ഭരണപരമായ ചിലവുകളിലുള്ള പ്രീമിയം വരുമാനത്തിന്റെ 25 ശതമാനമെങ്കിലും ചെലവഴിക്കുകയായിരുന്നു.

ഏതാണ്ട് 7 ശതമാനം അമേരിക്കക്കാരാണ് വ്യക്തിഗത വിപണിയെക്കുറിച്ച് കവറേജ് നൽകുന്നത്. അതേസമയം 49 ശതമാനം പേർക്കും തൊഴിലുടമ സ്പോൺസേർഡ് മാർക്കറ്റിൽ വലിയ, ചെറിയ തൊഴിൽദാതാക്കളുണ്ട്.

ഇൻഷ്വറൻസ് ഓരോ പ്ലാൻ വാങ്ങലുമായി കൂടുതൽ ജീവനക്കാരെ പരിരക്ഷിക്കുമ്പോൾ ഭരണപരമായ ചിലവുകൾ എപ്പോഴും കുറവാണ്.

അതുകൊണ്ടാണ് എംഎൽആർ ആവശ്യങ്ങൾ ചെറു ഗ്രൂപ്പിനേയും വ്യക്തിഗത കമ്പോള ഇൻഷുറർമാരേക്കാളും വലിയ ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറർമാർക്ക് കൂടുതൽ കർശനമാക്കുന്നത്.

MLR നിയമങ്ങൾ നിർബന്ധിതമായിരിക്കുന്നത് എങ്ങനെയാണ്?

എസിഎയുടെ MLR നിയമങ്ങൾ പൂർണ്ണമായും ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത ആസൂത്രണത്തിന് വ്യക്തിക്കും, ചെറിയ ഗ്രൂപ്പിനും, വലിയ ഗ്രൂപ്പ് വിപണിക്കും ബാധകമാണ്. എന്നാൽ സ്വയം ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത പ്ലാനുകളിലേക്ക് ഇത് ബാധകമല്ല (തൊഴിൽ ദാതാവ് കൂടുതൽ, ഇത് അവരുടെ ജീവനക്കാർക്ക് വാങ്ങൽ കവറേജ് ഉണ്ടാക്കുന്നതിനു പകരം സ്വയം ഇൻഷ്വറൻസ് ആകുന്നതാണ്, തൊഴിലുടമകളുടെ സ്പോൺസേർഡ് കവറേജ് ഉപയോഗിച്ച് പ്രവർത്തിക്കുന്ന 61 ശതമാനം പേരും സ്വയം ഇൻഷുർ ചെയ്യപ്പെട്ടവർ പദ്ധതികൾ).

എല്ലാ വർഷവും ജൂലൈ 31 ആയപ്പോഴേക്കും, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ സിഎംഎസിലേക്ക് മുൻ വർഷത്തേക്കാൾ അവരുടെ ബാധകമായ റവന്യൂ, ചെലവിനൊപ്പം റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നു.

മെഡിക്കൽ പരിചരണവും ഗുണനിലവാരം മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള 85 ശതമാനം ഗ്രൂപ്പ് പ്രീമിയങ്ങളും, 80 ശതമാനം ചെറുകിട സംഘവും വ്യക്തിഗത മാർക്കറ്റ് പ്രീമിയങ്ങളും മെഡിക്കൽ പരിചരണവും ഗുണനിലവാരവും മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നുവെങ്കിൽ എംഎൽആർ ആവശ്യകതകൾ നിറവേറ്റുന്നതായി ഇൻഷ്വറൻസ് പരിഗണിക്കപ്പെടുന്നു.

ആ ടാർഗെറ്റുകൾ പാലിക്കാത്ത ഇൻഷ്വറൻസ് പോളിസി ഹോൾഡർമാർക്ക് റിബർട്ടുകൾ അയയ്ക്കേണ്ടതാണ്. അത് വളരെ ഉയർന്ന തുകയായ പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നതിന് അവർക്ക് പ്രതിഫലം നൽകും. എം എൽ ആർ ആവശ്യകതകൾ 2011 ൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വന്നു. 2012 ൽ ആദ്യ റിബേറ്റ് ചെക്കുകൾ 2012 ൽ പുറത്തിറക്കി. 2014 മുതൽ, റിബട്ട് തുക ഒരു മുൻനിര വർഷം എം എൽ ആർ അല്ലാതെ ഒരു ഇൻഷുററിന്റെ മൂന്നു വർഷത്തെ ശരാശരി MLR അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്.

എം എച്ച് ആർ ഡാറ്റ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യാത്ത അല്ലെങ്കിൽ റിബേറ്റ് ആവശ്യകതകൾക്ക് അനുസൃതമായി പ്രവർത്തിക്കാത്ത ഇൻഷുറർമാർക്ക് എച്ച്എഎസിന് നൽകാം.

ആരാണ് റിബറ്റ്സ്?

2017 ൽ ഏകദേശം 3.9 ദശലക്ഷം ആളുകൾക്ക് അവരുടെ ഇൻഷ്വറൻസ് കമ്പനികളിൽ നിന്നും നേരിട്ട് എം.എൽ.ആർ റിട്ടേറ്റുകൾ കിട്ടി, അല്ലെങ്കിൽ അവരുടെ തൊഴിൽ ദാതാവിൽ നിന്നും കടന്ന്. ഇത് അമേരിക്കയിലെ ജനസംഖ്യയുടെ 1.2% മാത്രമേ ആകുന്നുള്ളൂ, അതിനാൽ മിക്കവർക്കും എം എൽ ആർ റിബറ്റുകൾ ലഭിക്കുന്നില്ല. തീർച്ചയായും, എസിഎയുടെ MLR നിയമങ്ങൾ പൂർണമായും ഇൻഷ്വറൻസ് തൊഴിലുടമ സ്പോൺസർ ചെയ്ത പ്ലാനുകൾക്കും വ്യക്തിഗത വിപണി പ്ലാനുകൾക്കും മാത്രമേ ബാധകമാകൂ. സ്വയം ഇൻഷൂർഡ് ഗ്രൂപ്പ് പ്ലാനുകളിലേക്കോ അല്ലെങ്കിൽ മെഡിക്യാർ ആന്റ് മെഡിസിഡിലോ ഇത് ബാധകമല്ല. ഇത് ജനസംഖ്യയിൽ വലിയൊരു ഭാഗം ഉൾക്കൊള്ളുന്നുണ്ട് (എന്നാൽ മെഡിക്ക് ആനുകൂല്യം, പാർട്ട് ഡി പദ്ധതികൾക്കും മെഡിസിഡ് നിയന്ത്രിത പരിപാലന പദ്ധതികൾക്കും പ്രത്യേക MLR നിയമങ്ങൾ ഉണ്ട്).

എന്നാൽ എസിഎയുടെ MLR നിയമങ്ങൾക്ക് വിധേയമായ ആരോഗ്യ പദ്ധതികളിലെങ്കിലും, മിക്കവയും അനുസൃതമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു, അവ റിബേറ്റ് ചെക്കുകൾ അയയ്ക്കേണ്ടതില്ല. കാലാകാലങ്ങളിൽ പാലിക്കൽ മെച്ചപ്പെട്ടു. 2016 ലെ എം.എൽ.ആർ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്ന പദ്ധതികളിലൂടെ 95 ശതമാനം വ്യക്തിഗത മാർക്കറ്റ് ഹെൽത്ത് കവറേജ് നൽകിയിട്ടുണ്ട് (2011 ൽ അത് 62 ശതമാനം മാത്രമായിരുന്നു). 2016 ൽ എം.എൽ.ആർ നിയമങ്ങൾ കൈവരിച്ച പ്ലാൻറുകളിൽ 96 ശതമാനം എൻആർഎൽസികളും, ചെറുകിട സംഘടനാ സംവിധാനത്തിൽ 90 ശതമാനവും എൻഎൽആർ-കംപ്ലൈന്റ് പദ്ധതികളാണ് ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ളത്.

ഓരോ മാര്ക്കറ്റ് വിഭാഗത്തിലും (വലിയ ഗ്രൂപ്പുകളും, വ്യക്തിഗത / ചെറിയ ഗ്രൂപ്പുകളും) ഒരു ബിസിനസ് ഇൻഷുറൻസിന്റെ എല്ലാ ബ്ലോക്കുകളും അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് MLR റിബേറ്റ്സ്. അതിനാൽ നിങ്ങളുടെ മെഡിക്കൽ ചെലവുകളിൽ നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം തുക എത്ര ശതമാനം ചെലവഴിച്ചാലും അത് നിങ്ങളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള മെഡിക്കൽ ചെലവുകളിൽ നിങ്ങളുടെ തൊഴിലുടമ സംഘത്തിന്റെ ആകെ പ്രീമിയങ്ങളിൽ എത്ര ശതമാനം ചെലവഴിച്ചാലും അത് ഉൾപ്പെടുന്നില്ല. എല്ലാ ഇൻഷുറർ അംഗങ്ങളുടെ പ്രീമിയങ്ങളും സംയോജിപ്പിക്കുമ്പോൾ ആകെ തുക എന്താണ്, ഇൻഷുറർ ചെലവും ഇൻഷ്വറൻസ് ചെലവും മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നു.

വർഷാവസാനമുള്ള ആരോഗ്യമുള്ള ഒരാൾ ക്ലെയിമുകളിൽ നൂറുകണക്കിന് ഡോളർ മാത്രമാണെങ്കിലും, പ്രീമിയങ്ങളിൽ ഏതാനും ആയിരം ഡോളർ വരെയും, രോഗബാധിതനായ ഒരു വ്യക്തിക്കുമാവും, കൂടുതൽ വ്യക്തിഗത തലത്തിൽ എം എൽ ആർ പരിശോധിക്കാൻ ഇത് പ്രവർത്തിക്കില്ല. കോടിക്കണക്കിന് ഡോളർ ക്ലെയിമുകൾ, പ്രീമിയങ്ങളിൽ കുറഞ്ഞത് ആയിരം ഡോളർ വരെയാകാം. ഇൻഷ്വറൻസ് മുഴുവൻ പോയിന്റ് ഇൻഷുറൻസ് വലിയ ജനസംഖ്യ ഉടനീളം എല്ലാവർക്കും എല്ലാവരുടെയും അപകട പൂള് ആണ്, അങ്ങനെയാണ് MLR നിയമങ്ങൾ പ്രവർത്തിക്കുന്നു എങ്ങനെ.

വ്യക്തിഗത വിപണിയിൽ, MLR ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കാത്ത ഇൻഷ്വറൻസ് ഓരോ പോളിസി ഹോൾഡർക്കും റിബേറ്റ് ചെക്കുകൾ നേരിട്ട് അയയ്ക്കുന്നു. എന്നാൽ എംപ്ലോയർ സ്പോൺസേർഡ് മാർക്കറ്റിൽ (വലിയ ഗ്രൂപ്പുകളും ചെറിയ ഗ്രൂപ്പും) ഇൻഷ്വർ ചെയ്തയാൾക്ക് റീബട്ട് ചെക്കറെ തൊഴിൽ ദാതാവിലേക്ക് അയക്കുന്നു. അവിടെ നിന്നും, തൊഴിലുടമയ്ക്ക് എൻറോളേസിനു പണം വിതരണം ചെയ്യാനോ അല്ലെങ്കിൽ ഭാവി പ്രീമിയം കുറയ്ക്കാനോ ജീവനക്കാർക്കുള്ള ആനുകൂല്യങ്ങൾ മെച്ചപ്പെടുത്താനോ റിബേറ്റ് ഉപയോഗിക്കാനോ കഴിയും.

എം.എൽ.ആർ റിബേറ്റുകൾ സാധാരണയായി നികുതിയിനല്ല, എന്നാൽ അവ ചില സാഹചര്യങ്ങളിലാണ് (സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന എൻആർറോളികൾ അവരുടെ നികുതി റിട്ടേണിൽ അവരുടെ പ്രീമിയങ്ങൾ കുറയ്ക്കുകയാണ്). MLR റിബർട്ടുകളുടെ നികുതിവരുമാനം ഇവിടെ വിശദീകരിക്കുന്നുണ്ട്, ഉദാഹരണത്തിന് നിരവധി ഉദാഹരണങ്ങൾ.

റിബികൾ എത്രയുണ്ട്?

ഇൻഷുറൻസ് പുതിയ നിയമങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ചു കഴിഞ്ഞാൽ ആകെ ഇളവുകൾ 2011 ലേതിനേക്കാൾ വളരെ കൂടുതലായിരുന്നു. ഓരോ വർഷവും, റിട്ടേറ്റുകൾ ലഭിച്ച ഓരോ സംസ്ഥാനത്തെയും വീട്ടുപടിയായി മൊത്തം ഇളവ് തുകയും ശരാശരി റിബേറ്റുകളും കാണിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ CMS പ്രസിദ്ധീകരിക്കുന്നു. ആദ്യ ആറു വർഷങ്ങളിൽ MLR റിബേറ്റ്സ് ഏകദേശം 3.24 ബില്ല്യൺ ഡോളർ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് നൽകുന്നു:

• 2011 ൽ 1.1 ബില്യൺ ഡോളർ (2012 ൽ നൽകിയ റിബേറ്റ്സ്)
• 2012 ൽ 504 ദശലക്ഷം ഡോളർ (2013 ലെ റിബേറ്റ്സ് അയച്ചത്)
• 2013 ൽ 333 ദശലക്ഷം ഡോളർ (2014-ൽ റിബേറ്റ്സ് അയച്ചത്)
• 2014 ൽ 469 ദശലക്ഷം ഡോളർ (റിബേറ്റ്സ് 2015 ൽ അയച്ചു)
• 2015 ൽ 397 ദശലക്ഷം ഡോളർ (2016 ലാണ് റിട്ടേറ്റുകൾ അയച്ചിട്ടുള്ളത്)
• 2016 ൽ 447 ദശലക്ഷം ഡോളർ (2017 ലാണ് റിട്ടേറ്റുകൾ അയച്ചിട്ടുള്ളത്)

2017 ൽ MLR റിബേറ്റിനു ലഭിക്കുന്ന ശരാശരി വ്യക്തിക്ക് 113 ഡോളർ ലഭിച്ചിരുന്നു, എന്നാൽ അത് ഒരു സംസ്ഥാനത്തിൽ നിന്ന് മറ്റൊന്നുമല്ല. കാലിഫോർണിയയിലെ ആളുകൾക്ക് ശരാശരി 599 ഡോളർ ലഭിച്ചു. 11 സംസ്ഥാനങ്ങളിൽ ജനങ്ങൾ റിബേറ്റ് ചെയ്യാത്തതിനാൽ, ഈ സംസ്ഥാനങ്ങളിലെ ഇൻഷുറൻസ് എല്ലാ എം.എൽ.ആർ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നു.

ഇൻഷുറർമാർ ഓരോ വർഷവും അവരുടെ പ്രീമിയങ്ങൾ എന്തായിരിക്കണം തീരുമാനിക്കേണ്ടതെന്ന് ഓരോ വർഷവും നിരവധി മാസങ്ങൾ ചിലവഴിക്കുന്നു. നിർദ്ദിഷ്ട നിരക്കുകൾ സംസ്ഥാനവും ഫെഡറൽ ആക്ടിവിറ്റികളും ഇരട്ടിയാക്കി പരിശോധിക്കുന്നു. എന്നാൽ ഹെൽത്ത് ക്ലെയിമുകൾ ഒരു വർഷം മുതൽ അടുത്ത വർഷം വരെയേ മാറും. ഇൻഷുറൻസ് ഉപയോഗിക്കുന്നവരുടെ കണക്കുകൾ കൃത്യമായിരിക്കണമെന്നില്ല. അതുകൊണ്ട് മെഡിക്കൽ ഇൻഷ്വറൻസ് ചെലവുകൾ, മെഡിക്കൽ ചെലവുകളും ഗുണമേന്മയുള്ള മെച്ചപ്പെടുത്തലുകളും പ്രീമിയത്തിന്റെ 80 ശതമാനം (അല്ലെങ്കിൽ 80% വൻകിട മാർക്കറ്റിൽ) ചെലവഴിക്കേണ്ടിവരില്ലെങ്കിൽ, MLR റിബേറ്റ്സ് ഒരു ബാക്ക്സ്റ്റാപ്പ് ആയി പ്രവർത്തിക്കുന്നു.

ഉദാഹരണത്തിന്, 2017 ൽ, ഇൻഷുറൻസ് ഓരോ വ്യക്തിഗത മാർക്കറ്റിലും 2018 ആകുമ്പോഴും, ട്രാൻസ്പ് അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ചെലവ് പങ്കുവയ്ക്കൽ കുറയ്ക്കുന്നതിന് ഫെഡറൽ ഫണ്ടിംഗിന് തുടർന്നും നൽകുമോ എന്നതിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഗണ്യമായ അനിശ്ചിതത്വം ഉണ്ടായിരുന്നു. ആത്യന്തികമായി, ഭരണകൂടം ആ ഫണ്ടിംഗ് നിർത്തിവച്ചിരുന്നു, എന്നാൽ തുറന്നുകൊടുക്കൽ ആരംഭിക്കുന്നതിന് ഏതാനും ആഴ്ചകൾക്കു മുമ്പാണ് ആ തീരുമാനം വന്നത്, മിക്ക സംസ്ഥാനങ്ങളിലും ഇതിനകം തന്നെ സ്ഥാപിക്കപ്പെട്ടു. ഓപ്പൺ എൻറോൾമെന്റിനുള്ള ദിവസങ്ങളിൽ ഇൻഷുറൻസ് അവരുടെ നിരക്കുകളിൽ മാറ്റം വരുത്തുവാനായി പല കേസുകളിലും കരാർ ഉണ്ടാക്കിയിട്ടുണ്ട്. എന്നാൽ, പല സംസ്ഥാനങ്ങളും അവരുടെ നിരക്കുകൾ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള നിർദ്ദേശങ്ങൾ നൽകിയിട്ടുണ്ട്. CSR ഫണ്ടിംഗ് അവസാനിപ്പിക്കും, താഴത്തെ ബാക്കപ്പ് നിരക്കുകൾ, കേസ് അവസാനിച്ചു.

എന്നാൽ ലൂസിയാനയിൽ, 2017 സെപ്തംബറിൽ റെഗുലേറ്റർമാർ ചൂണ്ടിക്കാണിച്ചു (CSR ഫണ്ടിങ് ഫെഡറൽ ഗവൺമെൻറ് പുറത്താക്കി ഒരു മാസം മുൻപ്), CSR ഫണ്ടിംഗ് അവസാനിക്കുമെന്ന ഊഹന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ സംസ്ഥാനത്തെ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ നിരക്കുകൾ നിരക്കിനൽകുകയും, ബാക്കപ്പ് പ്ലാൻ ഫെഡറൽ ഗവൺമെൻറ് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്ക് CSR ഫണ്ടിംഗ് നൽകുന്നത് തുടരുകയാണെങ്കിൽ ആ നിരക്ക്. അതിനു പകരം, എം.എൽ.ആർ നിയമങ്ങൾ പിന്നീട് അവയെ മാറ്റാൻ ഉപയോഗിക്കുമെന്നും, 2019 ൽ ആരംഭിക്കുന്ന റിബേറ്റുകൾ, CSR (ഡീ പ്രീമിയം, നേരിട്ട് ഫെഡറൽ ഫണ്ടിംഗ് വഴി) ഡബിൾ ഫണ്ടിംഗിൽ നിന്നും സമാഹരിക്കപ്പെടുമെന്നാണ് സർക്കാർ വ്യക്തമാക്കുന്നത്.

ആത്യന്തികമായി, CSR ഫണ്ടിംഗിന് പുറത്തായി എന്നതിനാൽ ഇത് സംഭവിച്ചില്ല. എന്നാൽ സാഹചര്യത്തിൽ ലൂസിയാനയുടെ സമീപനം പ്രീമിയം വരുമാനവുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ എങ്ങനെയാണ് ക്ലെയിമുകൾ അവസാനിക്കുമെന്ന് നിശ്ചയമുള്ള സാഹചര്യങ്ങളിൽ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ആത്യന്തികമായി പരിരക്ഷ ഉറപ്പാക്കാൻ MLR നിയമങ്ങൾ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം എന്നതിന് ഉദാഹരണമാണ്.

ഡെമോക്രാറ്റുകളുടെ ആരോഗ്യ സംരക്ഷണ പരിഷ്കാര നിർദ്ദേശങ്ങൾ എങ്ങനെയാണ് എം എൽ ആർ നിയമങ്ങൾ മാറ്റേണ്ടത്?

2018 മാർച്ചിൽ സെനറ്റർ എലിസബത്ത് വാറൻ (ഡി., മസാച്ചുസെറ്റ്സ്) ഉപഭോക്തൃ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് സംരക്ഷണ നിയമം അവതരിപ്പിച്ചു. ഇത് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ ഉറപ്പാക്കുകയും സംരക്ഷിക്കുകയും ചെയ്തു. എംഎൽആർ ആവശ്യകത വ്യക്തിഗതവും ചെറിയ ഗ്രൂപ്പുകളുടെയും മാർക്കറ്റ് 85 ശതമാനമായി ഉയർത്തുന്നതിനാണ് നിലവിലെ നിയമനിർമ്മാണത്തിന്റെ ആദ്യ വിഭാഗം ആവശ്യപ്പെടുന്നത്.

മാഗി ഹാസ്സൻ (ന്യൂഹാം ഹാംഷയർ), ബെർണി സാൻഡേഴ്സ് (വെർമോണ്ട്), കമല ഹാരിസ് (കാലിഫോർണിയ), താമ്മി ബാൽഡ്വിൻ (വിസ്കോൺസിൻ), കിർസ്റ്റൺ ഗില്ലബ്രാൻണ്ട് (ന്യൂയോർക്ക്) തുടങ്ങിയ നിരവധി പ്രമുഖ സെനറ്റ് ഡെമോക്രാറ്റുകൾ ഈ നിയമത്തിന്റെ സഹസ്ഥാപകനാണ്. എന്നാൽ ഡെമോക്രാറ്റുകൾക്ക് ഭൂരിപക്ഷം ലഭിക്കുന്നതുവരെ കോൺഗ്രസിൽ ട്രാക്ഷൻ നേടാൻ സാദ്ധ്യതയില്ല.

അതിനാൽ, നിലവിലെ MLR നിയമങ്ങൾ ഇപ്പോഴും നിലനിൽക്കുന്നു. എന്നാൽ കൺസ്യൂമർ ഹെൽത്ത് ഇൻഷ്വറൻസ് പ്രൊട്ടക്ഷൻ ആക്ട് ഡെമോക്രാറ്റുകൾ ഭൂരിപക്ഷം വീണ്ടെടുക്കുമോ എന്ന് ആഗ്രഹിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു റോഡ് മാപ്പായി വർത്തിക്കുന്നു. അതിനാൽ ഭാവി വർഷങ്ങളിൽ ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിൽ കൂടുതൽ നിയന്ത്രണം ഏർപ്പെടുത്താൻ സാധിക്കും. വ്യക്തമായി പറഞ്ഞാൽ, കഴിഞ്ഞ ഏതാനും വർഷങ്ങളിൽ പല ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും, പ്രത്യേകിച്ച് വ്യക്തിഗത വിപണിയിൽ, MLR കൾ 80 ശതമാനത്തിനു മുകളിലാണുള്ളത്. ചിലപ്പോൾ 100 ശതമാനം കവിഞ്ഞതായും വ്യക്തമായി നിലനിൽക്കുന്നു. ഇത് ചില ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയത്തിൽ വർദ്ധിപ്പിച്ചിരിക്കുകയാണ്. ഇത് പ്രീമിയങ്ങളിൽ ശേഖരിക്കുന്നതിനേക്കാളും കൂടുതൽ പണം ചെലവഴിക്കാൻ കഴിയില്ല.

എന്നാൽ ചില ഇൻഷുറൻസ്മാർക്ക്, വ്യക്തിഗത, ചെറിയ ഗ്രൂപ്പുകളിലെ ഉയർന്ന MLR ആവശ്യകതയിലേക്കുള്ള മാറ്റം കൂടുതൽ ഫലപ്രദമാകാൻ അവരെ നിർബന്ധിതരാക്കും. എന്നിരുന്നാലും, നാണയത്തിന്റെ മറുവശത്ത്, MLR നിയമങ്ങൾ മെഡിക്കൽ പ്രൊജക്റ്റുകളിൽ (ആശുപത്രികൾ, ഡോക്ടർമാർ, മയക്കുമരുന്ന് നിർമ്മാതാക്കൾ മുതലായവ) സമ്മർദ്ദം ചെലുത്താൻ ഇൻഷുറൻസ് പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നില്ല എന്ന് ആളുകൾ വാദിക്കുന്നു. ആരോഗ്യ സംരക്ഷണ ചെലവുകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുക. ഇൻഷുറർമാർ ചെലവാകുന്ന ചെലവിന്റെ പ്രീമിയം തുക മെഡിക്കൽ ചെലവിന് മാത്രം ചെലവഴിക്കേണ്ടതുണ്ട്, എന്നാൽ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക്, പ്രീമിയം സബ്സിഡൈസേഷൻ ഇല്ലാതെ പ്രീമിയം അടയ്ക്കാതെയുള്ള നിലകളിൽ തുടർന്നും വർദ്ധിക്കും.

> ഉറവിടങ്ങൾ:

> സെന്റർ ഫോർ മെഡിയർ ആൻഡ് മെഡിസൈഡ് സർവീസസ്. സെന്റർ ഫോർ കൺസ്യൂമർ ഇൻഫർമേഷൻ ആൻഡ് ഇൻഷുറൻസ് ഓവർസൈറ്റ്. മെഡിക്കൽ നഷ്ടം റേഷ്യോ.

> സെന്റർ ഫോർ മെഡിയർ ആൻഡ് മെഡിസൈഡ് സർവീസസ്. 2016 ലെ മെഡിക്കൽ നഷ്ടം റേഷൻ ഫലങ്ങളുടെ സംഗ്രഹം . റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യപ്പെടുകയും 2017 ൽ പ്രസിദ്ധീകരിക്കുകയും ചെയ്തു.

> യുനൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സ് ഗവണ്മെന്റ് അക്കൌണ്ടബിലിറ്റി ഓഫീസ്. ഹൌസ് കമ്മിറ്റി ഓൺ എഡ്യൂക്കേഷൻ ആൻഡ് വർക്ക്ഫോർസ്. സ്വകാര്യ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ്: ഏറ്റവും കൂടുതൽ ഇൻഷ്വറൻസ് കമ്പനികൾ പുതിയ മെഡിക്കൽ നഷ്ടം റേഷ്യോ സ്റ്റാൻഡേർഡ് കൈവശം വയ്ക്കുകയോ അല്ലെങ്കിൽ കവിയുകയോ ചെയ്യുമെന്ന് ആദ്യകാല സൂചകങ്ങൾ കാണിക്കുന്നു . ഒക്ടോബർ 31, 2011.

> വാറൻ, എലിസബത്ത്. Senate.gov. ഉപഭോക്തൃ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് സംരക്ഷണ നിയമം . മാർച്ച് 2018 പരിചയപ്പെടുത്തി.