ഉൾപ്പെടുത്തിയ ഒരു വിഹിതം എന്നാൽ ഇത് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു?

ഒരു കുടുംബ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയിൽ വ്യക്തിഗതവും കുടുംബക്കൈമാരുമെല്ലാം സംയോജിപ്പിക്കുന്ന ഒരു സംവിധാനമാണ് എംബഡ്ഡഡ് ഡിഡക്ടീവ്. ഉയർന്ന ചെലവുകളുള്ള ആരോഗ്യ പദ്ധതികൾ പലപ്പോഴും പകരം സമാഹരിക്കപ്പെട്ടവ ഉപയോഗിക്കുന്നതാണ്, എന്നാൽ ഒന്നിലധികം കുടുംബാംഗങ്ങളെ ഒരു പദ്ധതിയിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുമ്പോൾ മറ്റ് പദ്ധതികൾക്കായി ഉൾച്ചേർത്ത ചെലവുകൾ സാധാരണമാണ്.

ആരോഗ്യ പദ്ധതിയിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ള ചെലവുകൾ വരുമ്പോൾ, കുടുംബത്തിലെ ഒരൊറ്റ അംഗം മുഴുവൻ കുടുംബത്തെ പിൻവലിക്കാൻ കഴിയുന്ന ആനുകൂല്യങ്ങൾക്ക് ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കണമെന്നില്ല.

പകരം, വ്യക്തിയുടെ ആനുകൂല്യങ്ങൾ ആനുകൂല്യമായി കണക്കാക്കിയാൽ ഉടൻ ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കുന്നു, കവറേജ് ഒരു കുടുംബ പദ്ധതിയിലൂടെ ആണെങ്കിൽ പോലും.

2016 മുതലുള്ള കണക്കെടുത്താൽ, പോക്കറ്റ് ചെലവുകൾക്ക് അപേക്ഷിക്കാൻ കഴിയുന്ന ഏതൊരു പ്ലാനിനും വർഷം തോറും പോക്കറ്റ് ചെലവുകൾ അടച്ചാൽ മതിയാകും. മൊത്തം കുറഞ്ഞ ചെലവുകൾ ഇപ്പോഴും അനുവദനീയമാണ്, എന്നാൽ എല്ലാ കുടുംബ പദ്ധതികളും വ്യക്തിഗത പോക്കറ്റ് പരമാവധിയാണ് ഉൾക്കൊള്ളിച്ചിരിക്കുന്നത്. 2017 ൽ, ഒരു കുടുംബത്തിലെ ഒരു വ്യക്തിയുടെ അംഗം വർഷം തോറും (ഇൻ-നെറ്റ് വർക്ക്) പുറമെയുള്ള 7,750 ഡോളറിൽ കൂടുതൽ അടയ്ക്കാൻ ആവശ്യപ്പെടുന്നു എന്നാണ് . ഈ പരിധി 2018 ൽ $ 7,350 ആയി വർദ്ധിപ്പിക്കും, എങ്കിലും അനേകം പ്ലാനുകൾക്ക് പരമാവധി അനുവദിച്ചിരിക്കുന്ന പരമാവധി പരിധിക്കുള്ളിൽ പോക്കറ്റ് നിയന്ത്രണം തുടരും.

എക്സറ്റഡ് ഡീറ്റുട്ടബിൾ വർക്ക് എങ്ങനെയാണ്?

ഒരു എംബഡ്ഡഡ് ഡിഡക്ടീവ് ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പദ്ധതി ഓരോ കുടുംബാംഗത്തിനും രണ്ടുതരത്തിലുള്ള ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്നതായിരിക്കും: വ്യക്തിഗത ആനുകൂല്യങ്ങളും കുടുംബം കുറയ്ക്കുന്നതും.

കുടുംബത്തിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന ആനുകൂല്യങ്ങൾ ഇരട്ടിയാകുന്നതിനേക്കാൾ ഇരട്ടിയാണ്. ഒരു കുടുംബാംഗത്തിന് ആരോഗ്യ പരിരക്ഷയുണ്ടെങ്കിൽ, തന്റെ വ്യക്തിപരമായ ആനുകൂല്യങ്ങളോടു കൂടിയ കടമെടുക്കുന്ന പണവും കുടുംബത്തിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്നതാണ്.

രണ്ട് വഴികൾ കവറേജ് കിട്ടുകയാണ്, ഒരു പ്രത്യേക കുടുംബാംഗത്തിന്റെ ആരോഗ്യ സംരക്ഷണ ചെലവുകൾക്കായി ആരോഗ്യ പദ്ധതികൾ ആരംഭിക്കും:

1. കുടുംബാംഗത്തിന് വ്യക്തിഗത ആരോഗ്യ സംരക്ഷണച്ചെലവുകൾ നൽകിയിട്ടുണ്ട്, അതല്ലെങ്കിൽ വ്യക്തി അല്ലെങ്കിൽ വ്യക്തി ആനുകൂല്യങ്ങളുമായി നേരിട്ടു കണ്ടുമുട്ടിയിട്ടുണ്ട്. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, ആരോഗ്യ പദ്ധതി ഈ വ്യക്തിയുടെ ചെലവുകൾക്കായി ആരംഭിക്കുന്നു, പക്ഷേ മറ്റ് കുടുംബാംഗങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ചെലവുകൾക്കപ്പുറം ( ചില ആനുകൂല്യങ്ങൾ സംരക്ഷിക്കുന്നതുപോലെ , ചില പ്രതിരോധ കരുതലുകൾ , അല്ലെങ്കിൽ കണക്കാക്കപ്പെടുന്നതിന് പകരം കോപ്പെ ഉപയോഗിച്ച് സംരക്ഷിക്കപ്പെടുന്ന ചികിത്സ ഡിസ്കൗണ്ട് വഴി).
2. ഓരോ കുടുംബത്തിലെ വ്യത്യസ്ത കുടുംബാംഗങ്ങളും ഓരോ വ്യക്തിഗത ആനുകൂല്യങ്ങളും അടച്ചുതീർത്തതായും കൂട്ടിച്ചേർക്കുകയും, കുടുംബാംഗങ്ങൾ കൂട്ടിച്ചേർക്കുകയും ചെയ്തു. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, ആരോഗ്യ പദ്ധതി, മുഴുവൻ കുടുംബത്തിനും, അവരുടെ വ്യക്തിഗത ആനുകൂല്യങ്ങളോടു കൂടിയുള്ള ഒന്നും തന്നെ നൽകാത്ത കുടുംബാംഗങ്ങളോടും, അവരുടെ ആരോഗ്യച്ചെലവ് ആരംഭിക്കുന്നു.

ഉൾച്ചേർത്ത കുടുംബത്തിൻറെ ഒഴിവാക്കാവുന്നതിന്റെ പ്രോകളും പരിഗണനകളും

കുടുംബത്തിൽ നിന്നുള്ള കുടുംബാംഗങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന ആനുകൂല്യങ്ങൾ പല കുടുംബങ്ങളുടെയും വ്യക്തിഗത ചെലവുകൾ കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നതിലൂടെ മാത്രമേ കുടുംബത്തിന് ലഭിക്കുന്ന ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കുകയുള്ളൂ. (ഒരു കൂട്ടായ ഡീറ്റക്റ്റ് ചെയ്യാൻ ഇത് ശരിയല്ല.)

ഒരു എംബഡ്ഡഡ് ഡിഡക്ടീവ് ഉപയോഗിച്ച്, ഒരൊറ്റ കുടുംബാംഗത്തിനു വളരെ ഉയർന്ന ആരോഗ്യ പരിരക്ഷയുള്ള ചെലവുകളും ഉണ്ടായിരുന്നാൽ പോലും, ഈ ചെലവുകൾ മാത്രം കുടുംബത്തിന് കുറയ്ക്കുന്നതിന് മതിയാകില്ല.

എന്തുകൊണ്ട്? കാരണം ആ വ്യക്തി തന്റെ കുറഞ്ഞ വ്യക്തിഗത ആനുകൂല്യങ്ങൾ പാലിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, അവന്റെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ കിക്ക് ചെയ്ത് പണം അടയ്ക്കേണ്ടതാണ്. അയാള് അയാള്ക്ക് കോപാസ് , coinsurance പോലുള്ള മറ്റ് തരത്തിലുള്ള ചെലവുകള് കൊടുക്കേണ്ടി വരും , എന്നാല് അത്തരത്തിലുള്ള മറ്റ് പോക്കറ്റ് ചെലവുകള് കുടുംബത്തില് നിന്നും കുറയ്ക്കേണ്ടിവരില്ല. തന്റെ വ്യക്തിപരമായ ഇടവേളകളിലേയ്ക്ക് മാത്രം പണം അടച്ച പണം മാത്രം കുടുംബത്തിന് കുറവ് വരുത്തേണ്ടതാണ്. കുടുംബത്തിൽ നിന്നും ലഭിക്കുന്ന ആനുകൂല്യങ്ങളേക്കാൾ കുറവാണെങ്കിൽ, കുടുംബത്തിലെ ഒരു വ്യക്തിക്ക് കുടുംബത്തിലെ മുഴുവൻ തുകയും സ്വീകാര്യമായിരിക്കില്ല.

കുടുംബത്തിലെ എല്ലാ മൂന്നിടത്തും അംഗീകരിക്കപ്പെട്ട കുടുംബാംഗങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞത് ഒരു ആനുകൂല്യമായി കണക്കാക്കാവുന്നതാണ്. കുടുംബത്തിലെ എല്ലാ അംഗങ്ങൾക്കും, കുടുംബത്തിലെ എല്ലാ മൂന്നിടത്തും അംഗീകരിക്കേണ്ടുന്ന ആനുകൂല്യങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാവുന്നതും, പിരിച്ചെടുക്കപ്പെടാവുന്നതുമായ ആനുകൂല്യങ്ങൾ,

കുടുംബത്തിൽ നിന്നും മറ്റേതെങ്കിലും കുടുംബാംഗങ്ങളെക്കാൾ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ കുടുങ്ങിക്കിടക്കുന്ന കുടുംബത്തിലെ രോഗികൾക്കുള്ള ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കുന്നുവെന്നതാണ് ഒരു ഉൾപ്പെടുത്തിയ കുടുംബത്തിന്റെ ആനുകൂല്യം. ഈ രോഗികളുടെ കുടുംബാംഗങ്ങൾക്ക് ഉയർന്ന ആരോഗ്യ പരിരക്ഷ ചെലവുകൾ ഉള്ളതുകൊണ്ട്, ഈ പദ്ധതിയിൽ ഒരു കൂട്ടം കിഴിവ് ഉണ്ടായിരിക്കുകയും, അവരുടെ ആരോഗ്യ സംരക്ഷണ ചെലവുകൾക്ക് കൂടുതൽ പണം നൽകുന്നത് ആരംഭിക്കുകയും ചെയ്താൽ അവർ അവരുടെ വ്യക്തിഗത ആനുകൂല്യങ്ങൾ നേടുമെന്നാണ് ലഭിക്കുന്നത്. അവരുടെ ഇൻഷുറൻസ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ കിട്ടുക എന്നത് കുടുംബത്തിൽ നിന്നും ലഭിക്കുന്ന ആനുകൂല്യം ലഭിക്കുന്നതിന് മുൻപായി പണമടച്ചുകൊണ്ടുള്ള സംവിധാനമാണ്.

2016 ൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുത്തിയ മാറ്റങ്ങൾ

മുകളിൽ പറഞ്ഞ എല്ലാ കാര്യങ്ങളും ഇപ്പോഴും ബാധകമാണ്. എന്നാൽ, ആ വർഷത്തെ പരമാവധി അനുവദനീയമായ പോക്കറ്റിനേക്കാൾ ഒന്നിനെക്കാളും കൂടുതൽ പോക്കറ്റ് ചെലവുകൾ (ഇൻ-ശൃംഖലയിൽ) അടയ്ക്കാൻ ഒറ്റ വ്യക്തിക്ക് ആവശ്യമില്ല. 2016 ൽ 6,850 ഡോളറും 2017 ൽ 7,150 ഡോളറും 2018 ൽ 7,350 ഡോളറുമായിരുന്നു.

ഉദാഹരണമായി, 2016 നു മുൻപ്, ആരോഗ്യ പദ്ധതി ആവിഷ്കരിക്കപെട്ടത്, കൂട്ടിച്ചേർക്കലുകൾ ഉൾച്ചേർത്തതോ ഉൾക്കൊള്ളിക്കാത്ത പോക്കറ്റ് പരമാവധികളോ അല്ല. ഈ പ്ലാൻ ഒരു $ 10,000 കുടുംബത്തിന് കിഴിവുണ്ടാക്കുമെന്നും, അതിന് ശേഷം 100 ശതമാനം കവറേജ് ഉണ്ടായിരിക്കുമെന്നും ( എച്ച്ഡിഎച്ചുകളിൽ ഈ തരത്തിലുള്ള പ്ലാൻ ഡിസൈൻ മാത്രമായിരുന്നു ). കുടുംബത്തിലെ ഒരൊറ്റ അംഗം വർഷത്തിൽ വൈദ്യചികിത്സ ചെലവായിരുന്നു എങ്കിൽ, അവൾക്ക് 10,000 ഡോളർ കവറേജോടുകൂടി നൽകേണ്ടിവരുമായിരുന്നു. ആ പദ്ധതി രൂപകൽപ്പന ഇനി അനുവദനീയമല്ല കാരണം അവളുടെ ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് വിലകൾ 2017 ൽ $ 7,150 ആണ്. പദ്ധതിക്ക് 10,000 ഡോളർ നൽകേണ്ടിവരുമെങ്കിലും, ഈ ആനുകൂല്യങ്ങളിൽ ഒന്നിലധികം പേർ മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾ വഹിക്കേണ്ടിവരും.

> ഉറവിടങ്ങൾ:

> ആരോഗ്യ വകുപ്പ്, ഹുമണ സേവനങ്ങൾ. പെൻഷൻ പ്രൊട്ടക്ഷൻ, ആക്സസ് കെയർ കെയർ ആക്ട്, എച്ച്എച്ച്എസ് നോട്ടിഫിക്കേഷൻ ബെനിഫിറ്റ് ആൻഡ് പെയ്മെന്റ് പാരാമീറ്ററുകൾ 2015 നകം. ഫെബ്രുവരി 2015.

> ആരോഗ്യ-സേവന വകുപ്പ്. പെൻഷൻ പ്രൊട്ടക്ഷൻ, ഡെപ്യൂട്ടി കെയർ ആക്ട്, ഹെൽത്ത് ആന്റ് ബെനിഫിറ്റ് ആൻഡ് പേയ്മെന്റ് പാരാമീറ്ററുകൾ 2018, സ്പെഷ്യൽ എൻറോൾമെന്റ് കാലഘട്ടത്തിലെ ഭേദഗതികൾ, കൺസ്യൂമർ ഓപ്പറേറ്റഡ് ആൻറ് ഓറിയന്റഡ് പ്രോഗ്രാം എന്നിവ . ഡിസംബർ 2016.