യു എസിൽ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് ചെലവ് എന്ത് പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കുന്നു

എന്താണ് നിങ്ങളുടെ ചെലവ് നിർണ്ണയിക്കുന്നത് ശരാശരി അമേരിക്കൻ തീരുവകൾ

ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് സംബന്ധിച്ച സമീപകാല ചർച്ചകളിൽ മിക്കതും ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് ചെലവിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിച്ചിരിക്കുന്നു, അത് പല അമേരിക്കക്കാർക്കും താങ്ങാനാവുന്നില്ല.

എന്നിരുന്നാലും, 2010 മാർച്ച് 23 ന് ഒപ്പുവച്ച രോഗി സംരക്ഷണവും, കെയർ കെയർ ആക്ട് ആയും ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് കവറേജ് ആക്സസ് ചെയ്യാനും, കവറേജ് ആവശ്യമുള്ള എല്ലാ അമേരിക്കക്കാർക്കും ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ലഭിക്കുമെന്ന് ഉറപ്പുനൽകുന്നു.

ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ്, പ്രത്യേകിച്ച് പ്രീമിയങ്ങൾ, ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് ചെലവുകളുടെ വിലയെ ഈ നിയമം എങ്ങനെ ബാധിക്കുമെന്ന് വ്യക്തമല്ല. മുൻകൂട്ടി കാത്തിരിക്കാനുള്ള ചെലവ് വർദ്ധിപ്പിക്കും.

നിങ്ങൾ എത്രത്തോളം ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് ചെലവിടും, നിങ്ങളുടെ വയസ്സ്, നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യം (എത്രമാത്രം ആരോഗ്യകരമോ അനാരോഗ്യകരമോ), നിങ്ങൾ താമസിക്കുന്ന രാജ്യം, നിങ്ങളുടെ വരുമാനം, നിങ്ങളുടെ ജോലി പദവി എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

നിങ്ങൾക്ക് ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ലഭിക്കുന്നതിന് നിരവധി വഴികളുണ്ട്, അവയും നിങ്ങൾ എത്രത്തോളം പണമുണ്ടാക്കണമെന്ന് നിർണ്ണയിക്കാൻ കഴിയും. ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നവ:

ഒരു തൊഴിൽ ദാതാവ് നൽകുന്ന ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ്. യു എസിലെ ഏറ്റവും വലിയ, ഇടത്തരം കമ്പനികൾ ഒരു ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസായി ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് നൽകുന്നു. ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ഉള്ള മിക്ക അമേരിക്കക്കാരും തങ്ങൾ ജോലി ചെയ്യുന്ന കമ്പനിയിൽ നിന്ന് അത് സ്വീകരിക്കുന്നു.

നിങ്ങളുടേത് വാങ്ങുന്ന ഹെൽത്ത് ഇൻഷ്വറൻസ്. നിങ്ങൾ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻ നൽകാത്ത ഒരു ചെറിയ കമ്പനിയുടെ സ്വയം തൊഴിൽ അല്ലെങ്കിൽ ജോലിചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ഇൻഷ്വറൻസ് വാങ്ങേണ്ടിവരും.

സർക്കാരിൻറെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ്. നിങ്ങൾ 65 വയസോ അതിൽ കൂടുതലോ ആണെങ്കിൽ, അപ്രാപ്തമാക്കി അല്ലെങ്കിൽ കുറഞ്ഞതോ വരുമാനമോ ഇല്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് സർക്കാർ നൽകുന്ന മെഡിക്കൽ ഇൻഷുറൻസ്, മെഡികെയർ, മെഡിമിഡ് തുടങ്ങിയവയ്ക്ക് നിങ്ങൾക്ക് യോഗ്യതയുണ്ടാകാം.

ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് ചെലവുകൾ എന്തൊക്കെയാണ് ഉൾപ്പെടുത്തേണ്ടത്?

ഓരോ മാസവും നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് എത്രമാത്രം ചെലവാകും എന്ന് തീരുമാനിക്കുന്ന നിരവധി കാര്യങ്ങൾ ഉണ്ട്.

പ്രീമിയങ്ങൾ
ഒരു പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നത് ഇൻഷ്വറൻസ് കമ്പനി അല്ലെങ്കിൽ ഹെൽത്ത് കവറേജ് നൽകുന്നതിന് പ്രതിമാസ ഫീസായ ഡോക്ടർ സന്ദർശനങ്ങൾ, ആശുപത്രികൾ, മരുന്നുകൾ എന്നിവപോലുള്ള ആരോഗ്യ സംബന്ധിയായ സേവനങ്ങൾ നൽകൽ ഉൾപ്പെടെ.

നിങ്ങൾക്ക് തൊഴിൽ സംബന്ധമായ ഇൻഷ്വറൻസ് ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ തൊഴിൽ ദാതാവ് പ്രതിമാസ പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നതാണ്. മിക്കവാറും, നിങ്ങളുടെ കമ്പനിയുടെ മാസിക പ്രീമിയത്തിന്റെ ചില ഭാഗങ്ങൾ അടയ്ക്കണമെന്നത് ആവശ്യമാണ്, അത് നിങ്ങളുടെ പണവായ്പയിൽ നിന്ന് കുറയ്ക്കപ്പെടും. സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നതോ നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് വാങ്ങുന്നതോ ആണെങ്കിൽ നിങ്ങൾ മാസം മുഴുവൻ പ്രീമിയം അടയ്ക്കാറുണ്ട്.

ജോലിയിൽ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് ലഭിച്ചിട്ടുണ്ടോ, അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുകയോ ചെയ്താൽ, നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ഇൻഷ്വറൻസ് പ്ലാൻ അനുസരിച്ച് നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം എത്രയോ കൂടുതലോ കുറവോ ആയിരിക്കും. ഉയർന്ന ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് ചെലവുകൾ (ഡീഡുക്വിബ്ളുകൾ, coinsurance, copayments) ഉള്ള പ്ലാനുകൾ പലപ്പോഴും കുറഞ്ഞ പ്രീമിയങ്ങളും കുറവുള്ള പോക്കറ്റ് ചിലവുകളും ഉയർന്ന പ്രീമിയങ്ങളാണുള്ളത്. ഡോക്ടർമാർക്കും ആശുപത്രികൾക്കും ഒരു ശൃംഖല ഉപയോഗിക്കേണ്ടത് ആരോഗ്യ പദ്ധതി ( എച്ച്എംഒ പോലുള്ളവ) കൂടിയാണ്. നിങ്ങളുടെ കുടുംബാംഗങ്ങളെ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസിന് നിങ്ങൾ കൂടുതൽ പണം നൽകും.

നിങ്ങളുടേതോ (അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് കുടുംബാംഗങ്ങൾക്കോ) നിങ്ങൾ സ്വകാര്യ ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുകയാണെങ്കിൽ നിങ്ങൾ "അപകടകരമായ" ജോലിയിൽ (ഒരു വിമാനാപക ശൃംഖല പോലെയുള്ളവർ) സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്ന ആളാണോ, (ടൈപ്പ് 2 പ്രമേഹം അല്ലെങ്കിൽ ഉയർന്ന രക്ത സമ്മർദ്ദം)

ഔട്ട് ഓഫ്-പോക്കറ്റ് ചെലവുകൾ
നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പ്രീമിയത്തിനു മുകളിലോ അതിനുമുകളിലോ ഉള്ള ആരോഗ്യവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട സേവനങ്ങൾക്കായി നിങ്ങൾ പണമടയ്ക്കേണ്ടിവരുന്ന ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് ചെലവുകൾ. നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പദ്ധതിയെ ആശ്രയിച്ച്, ഈ ചെലവുകളിൽ വാർഷിക ചെലവുകൾ, കോ-ഇൻഷുറൻസ്, ഡോക്ടർ സന്ദർശനങ്ങൾക്കും കുറിപ്പടി മരുന്നുകൾക്കുമുള്ള കോപ്പുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടാം.

കിഴിവ് : നിങ്ങളുടെ ഇൻഷ്വറൻസ് പോളിസി അടയ്ക്കുന്നതിന് മുൻപായി, ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസുകൾക്കായി നിങ്ങൾ ഓരോ വർഷവും പോക്കറ്റ് തുക അടയ്ക്കേണ്ട തുക കുറയ്ക്കേണ്ടതാണ്. PPO നെറ്റ്വർക്കിന് പുറത്തുള്ള ആരോഗ്യ പരിരക്ഷാ സേവനങ്ങൾക്കായി പിപിഒകളിൽ കുറവുകൾ സാധാരണമാണ്. നിങ്ങൾക്ക് Medicare ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് മെഡിക്കൽ സേവനങ്ങൾക്കായി നീക്കിവയ്ക്കേണ്ടിവരും, Medicare Part D ന്റെ കീഴിൽ മരുന്നുകൾക്ക് പ്രത്യേക ഇളവുകൾ ലഭിക്കും.

Coinsurance : ചില ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് നിങ്ങൾ വാർഷിക ചെലവുകൾ കണക്കാക്കിയതിന് ശേഷം മൂടിച്ച് ആരോഗ്യ ഇൻഷൂറൻസ് സർവീസുകളുടെ ചിലവിൽ നിങ്ങൾ ചെലവഴിക്കുന്നു. ഇത് coinsurance എന്നറിയപ്പെടുന്നു, മിക്കപ്പോഴും നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പദ്ധതിയ്ക്ക് അംഗീകാരം നല്കുന്ന 20% ആണ്.

ഉദാഹരണത്തിന്, മിസ്റ്റർ ജോൺസ് ഒരു കുടുംബ ആരോഗ്യ പദ്ധതി ഒരു $ 500 വാർഷിക കിഴിവ് ആൻഡ് 20% coinsurance ഉണ്ട്. ഫെബ്രുവരിയിൽ ഭാര്യയും രണ്ടു കുട്ടികളും പരിശോധന നടത്തി. ഈ സേവനങ്ങൾക്ക് ഡോ. ജോൺസ് ഡോക്ടർമാർക്ക് $ 510 വില കൊടുത്തു. മാർച്ചിൽ കുട്ടികളിൽ ഒരാൾ അസുഖം പിടിപെട്ട് ഓഫീസ് സന്ദർശനച്ചെലവ് 50 ഡോളർ ആയിരുന്നു. വാർഷിക ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിച്ചിരുന്നതിനാൽ ഡോക്ടർക്ക് ഡോക്ടർ 40 ഡോളർ (80%), ഡോ. ജോൺസ് ഡോക്ടർ 10 ഡോളർ (20%) കൊടുത്തു.

കോപ്പിയർമെന്റ് : ഒരു കോപ്പിയന്റ് ഒരു ഫ്ലാറ്റ് ഫീസ് ആണ് അല്ലെങ്കിൽ ഒരു നിശ്ചിത ഹെൽത്ത് സർവീസുള്ള സേവനത്തിനായി നിങ്ങൾക്ക് നൽകേണ്ട ഒരു നിശ്ചിത തുകയാണ്. നിയന്ത്രിത സംരക്ഷണ പദ്ധതികളിൽ (HMOs, PPOs തുടങ്ങിയവ), Medicare Part D. പോലുള്ള മയക്കുമരുന്ന് പദ്ധതികളിൽ copayments വളരെ സാധാരണമാണ്.

ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു ഡോക്ടറെ സന്ദർശിക്കുന്നതിനായി 20 ഡോളർ, അടിയന്തിര മുറി സന്ദർശിക്കുന്നതിന് $ 50, ഒരു കുറിപ്പടി മരുന്നായി $ 10 മുതൽ $ 40 വരെ (നിങ്ങളുടെ കുറിപ്പടി ജനറിക് മരുന്ന് അല്ലെങ്കിൽ ബ്രാൻഡ്-നാമം മരുന്ന് ഉപയോഗിച്ചാണെങ്കിൽ ).

ശരാശരി അമേരിക്കൻ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പേ എന്താണ്?

ഉത്തരം പറയാൻ ബുദ്ധിമുട്ടുള്ള ഒരു ചോദ്യമാണിത്. 85 ദശലക്ഷം അമേരിക്കക്കാർക്ക് ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് ലഭിക്കുന്നു. ഇതിൽ മെഡിക്കെയർ, മെഡിസിഡ്, വെറ്ററൻസ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ, സൈന്യം (രണ്ടും കർഷകർ, റിട്ടയർ). നിലവിൽ, 45 മില്യൺ അമേരിക്കക്കാർക്ക് ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ഇല്ല.

ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസിനുള്ള മിക്ക അമേരിക്കക്കാരും അവരുടെ തൊഴിൽ ദാതാവിൽ നിന്നും സ്വന്തമാക്കുകയും 26.5 ദശലക്ഷം അമേരിക്കക്കാർക്ക് ഇൻഷ്വറൻസ് കമ്പനിയിൽ നിന്ന് നേരിട്ട് വാങ്ങിയ വ്യക്തിഗത പ്ലാനുകൾ ഉൾക്കൊള്ളുകയും ചെയ്യുന്നു.

2009 ഒക്ടോബർ മാസത്തിൽ അമേരിക്കയിലെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ (ആരോഗ്യ പദ്ധതികൾക്കുള്ള ഒരു ട്രേഡ് ഗ്രൂപ്പ്) ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് എന്തെല്ലാം ഉൾപ്പെടുത്തി ചില വിവരങ്ങൾ അവതരിപ്പിച്ചു (വ്യക്തിഗത ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് 2009: പ്രീമിയം, ലഭ്യത, ആനുകൂല്യങ്ങളുടെ ഒരു സമഗ്ര സർവേ) ഒരു വ്യക്തി വാങ്ങുമ്പോൾ പോളിസി ചെലവുകൾ.

• പ്രതിവർഷം ശരാശരി പ്രീമിയം $ 2,985 ഉം ഒരു കുടുംബത്തിന് 6,328 ഡോളറുമായിരുന്നു.
• വാർഷിക പ്രീമിയം മറ്റ് സംസ്ഥാനങ്ങളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായിരുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, ന്യൂയോർക്കിലെ ഒരു കുടുംബ ആരോഗ്യ പദ്ധതിക്കുള്ള പ്രീമിയം 13,296 ഡോളറായിരുന്നു, അതേ സമയം അയോവയിൽ സമാനമായ പദ്ധതി 5609 ഡോളറായിരുന്നു.
• വാർഷിക ചെലവ് ഉയർന്നതോ താഴ്ന്നതോ ആയവയാണെങ്കിൽ ആരോഗ്യ പദ്ധതികൾക്കുള്ള വാർഷിക പ്രീമിയങ്ങളും വ്യത്യസ്തമാണ്. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒഴിവാക്കാനാവാത്ത കുടുംബപദ്ധതികൾ ഓരോ വർഷവും ശരാശരി 12686 ഡോളർ പ്രീമിയത്തിലായിരുന്നു. അതേസമയം വാർഷിക ആനുകൂല്യങ്ങളുള്ള പ്ലാനുകൾ പ്രതിവർഷം ശരാശരി 5380 ഡോളറാണ്.