ഒരു കുടുംബം ശരാശരി ആനുകൂല്യങ്ങൾ എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു?

മൊത്തം കുറഞ്ഞ ചെലവുകൾ ഇപ്പോഴും നിലനിൽക്കുന്നു, പക്ഷേ പുതിയ നിയമങ്ങൾ

സംഗ്രഹിതമായ ചെലവ് സിസ്റ്റത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നത് ഉയർന്ന ചെലവുകളുള്ള ആരോഗ്യ പദ്ധതികൾ (HDHP കൾ) പരമ്പരാഗതമായി കുടുംബത്തിൽ നിന്നുള്ള ചെലവുകളിൽ ഉപയോഗിക്കാറുണ്ട്. HDHP ഇതര ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസിൽ ഉപയോഗിച്ചിട്ടുള്ള കൂടുതൽ സാധാരണ എംബഡഡ് ഡീക്ച്ച്ക്വിബിലിറ്റികളേക്കാൾ ഇത് വ്യത്യസ്തമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു.

ഈ പ്ലാൻ മനസിലാക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നതിന്, അവ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു, എങ്ങനെയെന്ന് ഈ നയത്തിന്റെ അടുത്തിടെയുള്ള ചില സമീപകാല മാറ്റങ്ങൾ നോക്കാം.

2016 ൽ പ്രാധാന്യം നൽകിയ മാറ്റങ്ങൾ

മൊത്തം ചതുരക്കുകൾ ഇപ്പോഴും ഉപയോഗിക്കാനും താഴെ വിശദമായി വിവരിക്കുന്നു.

എന്നാൽ 2016 ൽ തുടങ്ങുന്നതനുസരിച്ച് എല്ലാ കുടുംബ ആരോഗ്യ പദ്ധതികളും പുറത്തുപോയ പോക്കറ്റ് പരമാവധിയാണ് ഉൾക്കൊള്ളിച്ചിരിക്കുന്നത് . ആ വർഷത്തേക്കുള്ള പരമാവധി വ്യക്തിഗത ഔട്ട്ലെറ്റുകളിൽ ഇത് കവിയരുത്. വ്യക്തിഗതവും ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷൂറൻസ് മാര്ക്കറ്റുകളിൽ എല്ലാ അനുകൂലമല്ലാത്ത ആരോഗ്യ പദ്ധതികൾക്കും ( മുതിർന്നവയുടെ ആരോഗ്യ പദ്ധതികൾക്കും , പല സംസ്ഥാനങ്ങളിലും ഇപ്പോഴും ആരോഗ്യ പദ്ധതികൾ നിലവിലുണ്ട്) ബാധകമാണ്.

ഉദാഹരണത്തിന്, 2017 ൽ വ്യക്തിഗത പോക്കറ്റ് പരമാവധി 7,150 ഡോളറാണ് . പദ്ധതിയുടെ ഒരുഘടന എത്രമാത്രം ബാധകമാണെങ്കിലും, 2017 ൽ മൂവ്മെന്റിന് 7,150 ഡോളർ അധികമായില്ലെങ്കിൽ, 2018 ൽ ഇത് 7,350 ഡോളർ ആകും. എങ്കിലും പല പ്ലാനുകളും വ്യക്തിഗതമായ ഔട്ട്-ഓഫ്- പോക്കറ്റ് ഈ തുകക്ക് താഴെ വളരെ കുറവാണ്).

അതായത്, 10,000 ഡോളർ സമാഹരിച്ച ചെലവുകളുടെ കാലാവധി കഴിഞ്ഞിരിക്കുന്നു. ഒരു പദ്ധതിക്ക് 6000 ഡോളർ കിഴിവു ലഭിക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്, ഉദാഹരണമായി, വ്യക്തിഗത ഔട്ട്പേക്ക് പോക്കിനെക്കാൾ കുറവാണ് ഇത്.

ഇതിനുപുറമെ, കുടുംബത്തിന് പുറത്തുള്ള പരമാവധി കുടുംബത്തേക്കാൾ ഉയർന്ന തുകയ്ക്ക് ഡിടക്ട്സ് ഉണ്ട്. എന്നാൽ ഒന്നിൽ കൂടുതൽ കുടുംബാംഗങ്ങൾ അവകാശവാദമുന്നയിക്കുകയാണെങ്കിൽ അവർക്കത് കാണാൻ കഴിയും. കാരണം, ഒരു കുടുംബത്തിലെ ഒരു അംഗം ഒരു വ്യക്തിഗത പോക്കറ്റ് പരമാവധി (ഓരോ വർഷവും HHS പ്രകാരം സജ്ജീകരിച്ചിട്ടുള്ള) കവിയും ഒരു മൊത്തം കുടുംബം കുറയ്ക്കുന്നതിന് ഒരു പ്ലാൻ ആവശ്യമില്ല.

അത് മനസ്സിൽ കൊണ്ട്, സംക്ഷിപ്ത അനുമാനങ്ങൾ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് പരിശോധിക്കാം.

ഒരു മൊത്ത കിഴിവിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നത് എങ്ങനെയാണ്?

ഒരു കുടുംബത്തിന്റെ മൊത്തം തുക കുറയ്ക്കുന്നതുമൂലം, മുഴുവൻ കുടുംബത്തിന്റെയും കിഴിവ് ലഭിക്കുന്നതുവരെ കുടുംബത്തിലുള്ള ആരുടെയും ആരോഗ്യ പരിരക്ഷാ ചെലവുകൾക്ക് ആരോഗ്യപദ്ധതി ആരംഭിക്കുന്നതല്ല. മൊത്തം കുടുംബം ഡിപെക്റ്റിബിൾ ലഭിച്ചാൽ, ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് പരിരക്ഷ മുഴുവൻ കുടുംബവും കൂട്ടുനിൽക്കുന്നു.

മൊത്തം ഇളവുകൾ നേരിടാൻ കഴിയുന്ന രണ്ട് വഴികളുണ്ട്:

1. കുടുംബത്തിലെ ഓരോ അംഗവും ഹെൽത്ത് കെയർ സേവനങ്ങൾക്ക് ഉപയോഗിക്കുകയും പണം നൽകുകയും ചെയ്യുന്നുവെങ്കിൽ, ആ സേവനങ്ങൾക്ക് അവർ ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് അടയ്ക്കേണ്ട തുക കുടുംബത്തിന്റെ ആകെ തുക കുറയ്ക്കുക. പല കുടുംബാംഗങ്ങളും ചിലവ് കുറഞ്ഞ ചെലവുകൾക്ക് ശേഷം, മൊത്തം ചെലവുകൾ മൊത്തം മൊത്തം കിഴിവിൽ ലഭിക്കുന്നു. അപ്പോൾ ആരോഗ്യ പദ്ധതി മുഴുവൻ കുടുംബത്തിൻറെ ആരോഗ്യ പരിരക്ഷ ചെലവുകൾ ആരംഭിക്കാൻ തുടങ്ങുന്നു (പൂർണമായും അല്ലെങ്കിൽ ചട്ടം പൂർത്തിയാക്കിയ ശേഷം പദ്ധതിക്ക് ബാധകമായ coinsurance പിളർപ്പ് കൊണ്ട്).
2. കുടുംബത്തിലെ ഒരു അംഗം ഉയർന്ന ആരോഗ്യ പരിരക്ഷ ചെലവുകളാണ്. ഈ ചെലവുകൾക്കായി പെൻഷൻ ചെലവിടുകയാണെങ്കിൽ കുടുംബത്തിന്റെ മൊത്തം തുക കുറയ്ക്കുന്നതിന് മതിയാകും. ഒരു കുടുംബാംഗത്തിന്റെ ആകെ തുക കുറച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, മുഴുവൻ കുടുംബത്തിന്റെയും ആരോഗ്യ പരിരക്ഷ ചെലവുകൾ ആരംഭിക്കാൻ ആരോഗ്യ പദ്ധതി ആവിഷ്കരിക്കുന്നു.

കുടുംബത്തിന്റെ മൊത്തം തുകയിൽ നിന്നുമുള്ള ചെലവുകൾ എന്തെല്ലാമാണ്?

നിങ്ങളുടെ HDHP നിങ്ങളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള ഡിസ്കൗട്ട് ചെയ്യേണ്ടിവരുന്ന ഏക ചെലവുകൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന ആരോഗ്യ പദ്ധതികൾക്കുള്ള ചെലവുകൾ. ഉദാഹരണമായി, ഫെസിലിറ്റികൾ സാധാരണയായി ഒരു മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ആരോഗ്യ പദ്ധതി ആനുകൂല്യമല്ല. നിങ്ങൾ ഒരു മുഖം ലിഫ്റ്റ് ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ പണമടയ്ക്കുന്ന പണത്തെ മൊത്തത്തിൽ കുറയ്ക്കുന്നതിന് കണക്കാക്കില്ല.

നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയ്ക്ക് അവയെക്കുറിച്ച് അറിയില്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ഒഴിവാക്കാവുന്നതിലേയ്ക്ക് നിങ്ങളുടെ ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾ ഒന്നും തന്നെ നൽകാൻ കഴിയില്ല. നിങ്ങളുടെ എല്ലാ മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾക്കും നിങ്ങളുടെ ഡോക്ടർ ഫയൽ ക്ലെയിമുകൾ ഉണ്ടെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുക.

നിങ്ങളുടെ ഡിട്ക്യൂട്ടിനെ ഇതുവരെ കണ്ടെത്തിയിട്ടില്ലാത്തതിനാൽ നിങ്ങൾക്കത് സ്വയം പണം നൽകണമെന്ന് അറിയാമെങ്കിലും ഫയൽ അവകാശവാദം ഉന്നയിക്കുന്നു.

ഇങ്ങിനെ നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ഡിസ്കൗണ്ട് വഴി എത്ര പണം മുടക്കി എന്ന് നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് കമ്പനി അറിയാം.

മൊത്തം ചെലവ് മുതൽ ഒഴിവാക്കാനാവാത്തവ എന്തെല്ലാമാണ്?

യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിൽ, ഹെൽത്ത് പ്ലാനുകൾക്ക് ആവശ്യാനുസരണം ആരോഗ്യപരിരക്ഷാ സേവനങ്ങൾക്ക് ഏതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള ചെലവുകൾ ആവശ്യമില്ലാതെ തന്നെ നൽകേണ്ടതാണ്. ഇതിനർത്ഥം നിങ്ങളുടെ ഫ്ലൂഷ് ഷോട്ട്, നിങ്ങളുടെ കുട്ടികളുടെ പ്രതിരോധം, നിങ്ങളുടെ മാമോഗ്രാം എന്നിവപോലുള്ളവയ്ക്ക് ഇൻഷുറൻസ് അടയ്ക്കാമെന്നാണ്. നിങ്ങളുടെ ആനുകൂല്യങ്ങൾ നിങ്ങൾ ഇതുവരെ അടച്ചില്ലെങ്കിലും (എല്ലാ പ്രതിരോധ സംരക്ഷണത്തിനും യാതൊരു വിലയും ഇല്ല എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കുക).

2016 ലും ബിയോണ്ടിലെയും മൊത്തം ഇളവുകൾ എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്?

2016 ൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വന്ന പുതിയ നിയമങ്ങൾ പ്രകാരം ഒരു ആരോഗ്യ പദ്ധതിക്ക് വ്യക്തിഗത കവറേജിനായി ഔട്ട് ഓഫ്-പോക്കറ്റ് പരമാവധി ഫെഡറൽ പരിധിയേക്കാൾ ഉയർന്ന തുക കുറയ്ക്കേണ്ടിവരുവാൻ ഒരു വ്യക്തിക്കും ആവശ്യമില്ല. മൊത്തം കുടുംബം കുറയ്ക്കേണ്ടതാണ്. 2017 ൽ, ഒരു വ്യക്തിക്ക് ഔട്ട്പുട്ട് പോക്കറ്റ് പരമാവധി 7,150 ഡോളറാണ്, 2018 ൽ $ 7,350 ആണ്.

2016 ൽ നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് പ്ലാൻ പുതുക്കിത്തുടങ്ങിയ ഉടൻ തന്നെ നിയമങ്ങളിലേക്കുള്ള ഈ ക്രമീകരണം പ്രാബല്യത്തിൽ വന്നു. നിയമങ്ങൾ വീണ്ടും മാറിയില്ലെങ്കിൽ ഇത് മുന്നോട്ട് പോകുന്നത് തുടരും.

ഇത് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു എന്നത് ഉദാഹരിക്കുന്നു:

2017 കുടുംബപദ്ധതിക്കായി നീക്കിവച്ച തുക 12,000 ഡോളറാണ്. ഏതെങ്കിലും വ്യക്തിഗത കുടുംബാംഗത്തിന്റെ ആകെ തുകയിൽ 7,150 ഡോളർ അടച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, ആ പ്രത്യേക വ്യക്തിയുടെ പരിരക്ഷയ്ക്ക് കൂടുതൽ പണം ചെലവാക്കേണ്ടി വരും.

ഈ വ്യക്തിയുടെ കവറേജ് ഒരു വ്യക്തിയുടെ നിയമാനുസൃതമായ പോക്കറ്റ് പരിധിയിലെത്തിയിരിക്കുകയാണ്. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിലെ മറ്റ് അംഗങ്ങൾക്കായി കവറേജ് ഇപ്പോഴും കുടുംബത്തിലെ മൊത്തം മൊത്തം ആനുകൂല്യം ലഭിക്കുന്നതുവരെ വരെ അയാളെ പുറത്താക്കുകയില്ല.

_{ഉറവിടങ്ങൾ:}

_{ഹെൽത്ത് ആന്റ് ഹ്യൂമൻ സർവീസസ് ഡിപ്പാർട്ട്മെൻറ്, പേമെൻറ് പ്രൊട്ടക്ഷൻ, ലേബർ കെയർ ആക്ട്, ബെനിഫിറ്റ് ആൻഡ് പേയ്മെന്റ് പാരാമീറ്ററുകൾ 2016 ൽ നിർദ്ദേശിക്കപ്പെടുന്ന നോട്ടീസ്.}

_{ഹെൽത്ത് ആന്റ് ഹ്യൂമൻ സർവീസസ് ഡിപ്പാർട്ട്മെന്റ്, ബെനിഫിറ്റ് ആൻഡ് പേയ്മെന്റ് പാരാമീറ്ററുകൾക്കുള്ള അവസാന നോട്ടീസ് 2016 (80 FR 10823). 2015.}

_{ഹെൽത്ത് ആന്റ് ഹ്യൂമൻ സർവീസസ് ഡിപ്പാർട്ട്മെന്റ്, 2018 നായുള്ള ബെനിഫിറ്റ് ആൻഡ് പേയ്മെന്റ് പാരാമീറ്ററുകളുടെ അന്തിമ അറിയിപ്പ് . ഡിസംബർ 17, 2016.}