പ്ലാൻ ഡിസൈനിനെ ആശ്രയിച്ച് നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പ്ലാൻ എങ്ങനെ സംരക്ഷിക്കുന്നുവെന്നതാണ്
"ഹെൽത്ത് കെയർ" "ഒഴിവാക്കാവുന്നതിൽ നിന്ന് ഒഴിവാക്കപ്പെട്ടാൽ" അല്ലെങ്കിൽ "കിഴിവ് ബാധകമല്ല" എന്നാണോ ഇതിനർത്ഥം? Healthcare.gov ഉപയോഗിക്കുന്ന സംസ്ഥാനങ്ങളിൽ വിറ്റഴിക്കപ്പെടുന്ന ആരോഗ്യ പരിപാടികളുടെ സമീപകാല കോമൺവെൽത്ത് ഫണ്ട് വിശകലനത്തോടുള്ള പ്രതികരണമായി ചില വായനക്കാർക്കുണ്ടായ ഒരു ചോദ്യമാണിത്.
ആരോഗ്യസംരക്ഷണ പദ്ധതിയിൽ ഒതുങ്ങാത്ത സേവനങ്ങളെ വിശേഷിപ്പിക്കാനുള്ള വാക്കും "ഒഴിവാക്കപ്പെട്ടതും" ആയതിനാൽ, ഇത് എങ്ങനെ ആശയക്കുഴപ്പത്തിലാകുമെന്നത് എളുപ്പമാണ്. ഉദാഹരണത്തിന്, ആവശ്യമില്ലാത്തവയിൽ സംസ്ഥാനങ്ങളിൽ വന്ധ്യത ചികിത്സ എന്ന് പറയുന്നത്, .
"കുറക്കപ്പെടുന്നതിന് വിധേയമല്ലെങ്കിൽ" = നിങ്ങൾ കുറവ് പണമടയ്ക്കുന്നു
എന്നാൽ സേവനം ഒരു ആനുകൂല്യത്തിന് വിധേയമല്ലെങ്കിൽ, ആ സേവനത്തിന് കൂടുതൽ മെച്ചപ്പെട്ട കവറേജ് ലഭിക്കുന്നു എന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം. ബദൽ സേവനം സേവനത്തിന് ഡിസെക്റ്റബിളിന് വിധേയമായിട്ടുള്ളതാണ്, നിങ്ങൾ ഇതിനകം തന്നെ വർഷാവർഷം നിങ്ങളുടെ കാലാവധി പൂർത്തിയാക്കിയിരുന്നില്ലെങ്കിൽ പൂർണ്ണ വില നൽകണം എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്.
വിശദീകരിക്കാൻ, "പൂർണ്ണ വില" എന്നതിനർത്ഥം, നെറ്റ്വർക്ക്-ചർച്ച ചെയ്യപ്പെട്ട കിഴിവ് പ്രയോഗിച്ച ശേഷം എന്നാണ്. അതിനാൽ ഒരു സ്പെഷ്യലിസ്റ്റായ റെഗുലർ ചാർജ് 250 ഡോളറാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് കമ്പനി 150 ഡോളർ വിലയുമായി മുന്നോട്ടുപോയി, "പൂർണ്ണ വില" എന്നർത്ഥം, നിങ്ങൾ 150 ഡോളർ നൽകണം എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്.
ഇതിൻറെയെല്ലാം ലക്ഷ്യം, ആരോഗ്യ പദ്ധതികളെ വിവരിക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന പദങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. കോപ്പിയും പണവും പണവും പോലെയല്ല. കിഴിവ് ഒഴിവാക്കാവുന്നതല്ല, ഔട്ട്പുട്ട് പോക്കറ്റ് പരമാവധി (2016 ൽ ഒരൊറ്റ വ്യക്തിക്ക് 6,850 ഡോളറും, 2017 ൽ $ 7,150 വരെ ). നിങ്ങളുടെ ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് ചെലവുകളിൽ പ്രീമിയങ്ങൾ കണക്കാക്കില്ല (പ്ലാനുകളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾ കണക്കാക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾ അവ ഉൾപ്പെടുത്തണം).
2014 ലെ ജാഗ്രതയോ അല്ലെങ്കിൽ അതിനുശേഷമുള്ള തീയതികളോ അനുസരിച്ച് എല്ലാ വ്യക്തിഗത, ചെറുകിട ആരോഗ്യസംരക്ഷണ പദ്ധതികൾക്കും ബാധകമായ അടിസ്ഥാനപരമായ ആരോഗ്യ ആനുകൂല്യങ്ങൾ മനസിലാക്കേണ്ടത് സുപ്രധാനമാണ്. ഒരു ചെറിയ ഗ്രൂപ്പിലോ വ്യക്തിഗത പ്ലാനിലോ നിങ്ങൾക്ക് പരിചയമുണ്ടാകുകയാണെങ്കിൽ , അത് നിങ്ങളുടെ ശ്രദ്ധയിൽ പെട്ടുപോകാതിരിക്കുന്നതാണ്. ഒരു കുടക്കീഴിന് കീഴിൽ വരുന്ന ചികിത്സ നിങ്ങളുടെ പദ്ധതിയിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു.
എന്നാൽ "മൂടി" നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പദ്ധതിയുടെ ആനുകൂല്യങ്ങൾ ബാധകമാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്. നിങ്ങളുടെ ആനുകൂല്യങ്ങൾ എങ്ങനെ നിങ്ങളുടെ പ്ലാനിന്റെ ഡിസൈനിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു:
- നിങ്ങൾ ഒന്നും തന്നെ പണമടയ്ക്കേണ്ടി വരില്ല (പ്രതിരോധ സംരക്ഷണത്തിനുള്ള സാഹചര്യം ഇതാണ്).
- അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങൾ ഒരു കോപ്പായ്ക്ക് (നിങ്ങളുടെ പ്ലാൻ മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള ഒരു ഫ്ലാറ്റ് ഫീസ് - ചോദ്യചികിത്സ അനുസരിച്ച് $ 25 അല്ലെങ്കിൽ $ 50 അല്ലെങ്കിൽ $ 100) അടയ്ക്കേണ്ടി വരും.
- അല്ലെങ്കിൽ ചികിത്സയ്ക്കായി നിങ്ങൾ മുഴുവൻ വിലയും നൽകേണ്ടിവരും (നിങ്ങളുടെ ഡിസ്റ്റെക്സിൽ ഇതുവരെ വന്നിട്ടില്ലെങ്കിൽ).
- അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങൾ ഒരു ശതമാനക്കണക്കും (coinsurance) നൽകണം.
ആ ഓപ്ഷനുകൾ എല്ലാം "മൂടി" ആയി കണക്കാക്കുന്നു. ചില ആരോഗ്യ പരിപാടികൾ അവരുടെ കവറേജ് എങ്ങനെ രൂപകൽപ്പന ചെയ്യുന്നുവെന്നത് അവയാണ്. (ഉദാഹരണത്തിന്, കൃത്യമായ ആനുകൂല്യങ്ങളുള്ള ഒരു പ്ലാൻ, എന്നാൽ ആശുപത്രിവത്ക്കരണത്തിനായി 5,000 ഡോളർ). എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ പ്ലാൻ എങ്ങനെ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിട്ടുണ്ടോ, വർഷം മുഴുവൻ അടച്ച സേവനത്തിനായി നിങ്ങൾ നൽകുന്ന മൊത്തം തുക നിങ്ങളുടെ ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് പരമാവധി കണക്കാക്കപ്പെടും. കോക്കസ്, ഡിഡക്ടീവ്, ക്രെയിൻഷുറൻസ് എന്നിവയെല്ലാം ഒരുമിച്ച് ആകാം, എന്നാൽ നിങ്ങൾ വാർഷിക പെൻഷൻ തുകയുടെ പരമാവധി കൂടിക്കഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പ്ലാൻ വർഷം മുഴുവനും ബാക്കിയുള്ള സേവനങ്ങളിൽ 100% നൽകും (ശ്രദ്ധിക്കുക മറ്റൊരു പ്ലാൻ മിഡ്-വള്ളത്തിലേക്ക് മാറുക, നിങ്ങളുടെ പോക്കറ്റിൽ നിന്ന് പുറത്തെടുത്താൽ പോക്കറ്റ് ആരംഭിക്കുക).
ചെലവുകൾ = സേവന സമയത്ത് കുറഞ്ഞ നിരക്ക്
നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പദ്ധതിയിൽ ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന സേവനങ്ങളുടെ വൈപുല്യം കുറവാണെങ്കിലും, ഡിസ്കൗട്ട് ചെയ്യപ്പെടാത്തവയ്ക്ക് വിധേയമായിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, സേവനത്തിന് കിഴിവ് ബാധകമാണെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്കതിനേക്കാൾ കുറച്ചു പണമടയ്ക്കാം.
ഡിസ്കൗട്ട് ചെയ്യാവുന്നതിന് വിധേയമാക്കിയാൽ, നിങ്ങൾ സേവനത്തിന് മുഴുവൻ വിലയും നൽകണം, നിങ്ങളുടെ വിഹിതം നിങ്ങൾ ഇതിനകം കണ്ടിട്ടില്ലെന്ന് കരുതുക (ഇതിനകം നിങ്ങൾ ഡിറ്റ്ഗുർട്ടബിൾ ആയിരുന്നെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ചെലവ് പണയത്തിന്റെ ഒരു ശതമാനവും പണമടയ്ക്കണം അല്ലെങ്കിൽ ഒന്നുമില്ല, നിങ്ങൾ ഇതിനകം നിങ്ങളുടെ ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് പരമാവധി കൂടിച്ചേരുകയും ചെയ്താൽ).
എന്നാൽ സേവനത്തിന് കിഴിവ് ബാധകമല്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ സാധാരണയായി പൂർണ്ണ വിലയ്ക്ക് പകരം മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള കോപ്പയ്ക്ക് ഉത്തരവാദി ആകും. ശ്രദ്ധിക്കപ്പെടേണ്ടവ, ചില ആനുകൂല്യങ്ങൾ, ജെനറിക് മരുന്നുകൾ പോലുള്ള ചില സേവനങ്ങൾ - ഒഴിവാക്കാനാവാത്തതോ ഒരു കോപ്പിയോ വിധേയമല്ലെങ്കിൽ, ആ സംരക്ഷണത്തിനായി നിങ്ങൾക്ക് എന്തെങ്കിലും പണം നൽകേണ്ടതില്ല എന്നാണ് ശ്രദ്ധിക്കുക (എല്ലാ മുത്തച്ഛന്റേതല്ലാത്ത പദ്ധതികൾക്കും ചെലവ് പങ്കുവയ്ക്കാതെ രോഗപ്രതിരോധ സംരക്ഷണ പരിരക്ഷ നൽകുക, അതായത്, ആ ചികിത്സയ്ക്കായി രോഗിക്ക് ഒന്നും തന്നെ നൽകില്ല - പദ്ധതി വാങ്ങാൻ പ്രീമിയം അടച്ചാൽ മതിയാകും).
ഒരു ഉദാഹരണം ആയിരം വാക്കുകൾ വിലമതിക്കുന്നതാണ്
അതിനാൽ നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പദ്ധതിയിൽ ഒരു പ്രാഥമിക ചികിത്സാ വൈദ്യശാസ്ത്രം കാണാൻ $ 35 കോപ്പികൾ വരുമെന്നാണ് കരുതുന്നത്. നിങ്ങൾക്ക് 3,000 ഡോളർ വിലമതിക്കാനാവശ്യമായതും 4,000 ഡോളറുള്ളതുമായ പോക്കറ്റ് ലഭിച്ചു. നിങ്ങളുടെ ഹെൽത്ത് ഇൻഷ്വറൻസ് കമ്പനിയുമായി സ്പെഷ്യലിസ്റ്റായ നെറ്റ് വർക്ക് ചർച്ച ചെയ്യപ്പെട്ട നിരക്ക് $ 165 ആണ്.
വർഷത്തിൽ നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ പിസിപിയിലേക്കുള്ള മൂന്ന് സന്ദർശനങ്ങളും ഒരു വിദഗ്ധന് രണ്ടു സന്ദർശനങ്ങളും ഉണ്ടെന്ന് പറയാം. പിസിപി സന്ദർശനത്തിനുള്ള നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ചെലവ് $ 105 ആണ്, നിങ്ങൾ മുഴുവൻ വിലയും നൽകിയ ശേഷം സ്പെഷ്യൽ സന്ദർശനത്തിനുള്ള നിങ്ങളുടെ ആകെ ചെലവ് 330 ഡോളറാക്കി വരുന്നു.
ഈ സമയത്ത്, നിങ്ങളുടെ ഡിസ്കൗട്ട് ചെയ്യുവാനായി നിങ്ങൾ $ 330 നൽകി, നിങ്ങളുടെ ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് പരമാവധി നോക്കിയാൽ 435 ഡോളർ അടച്ചു. ($ 330 plus $ 105).
ഇപ്പോൾ വർഷാവസാനത്തിനു മുമ്പ് നിങ്ങളൊരു അപകടത്തിൽ ആണെന്ന് പറയാം, ഒരു ആഴ്ചയിൽ ആശുപത്രിയിൽ അവസാനിക്കുക. ഇൻപെഷ്യന്റ് ചാർജുകൾ ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്യാൻ ബാധകമാണ്, നിങ്ങളുടെ ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് പരമാവധി കൂടിക്കഴിഞ്ഞു വരെ നിങ്ങൾ ഡിസ്കൗട്ട് ചെയ്യാവുന്നതിന് ശേഷം നിങ്ങളുടെ പ്ലാൻ 80% നൽകുന്നു.
ആശുപത്രിയിൽ, നിങ്ങൾ കുറഞ്ഞത് 2,670 ഡോളർ ചിലവ് കുറഞ്ഞ ചാര്ജുകളിൽ ($ 3,000 മില്ല്യൻ $ 330 എന്ന സ്പെഷ്യലിസ്റ്റ് സന്ദർശനത്തിനായി ഇതിനകം പണം വാങ്ങിയിരിക്കണം) നൽകണം. അപ്പോൾ നിങ്ങൾ അടച്ച തുകയ്ക്ക് 20,000 ഡോളർ വർഷംതോറും $ 4000 ആകുമ്പോഴേക്കും അടയ്ക്കേണ്ടി വരും. നിങ്ങൾക്ക് ഈ 105 പിപിപി കോപ്പികൾ $ 105 ആണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ആശുപത്രിയിൽ നിന്നും പോക്കറ്റ് പരമാവധി ലഭിക്കുന്നതിന് $ 895 അടയ്ക്കേണ്ടിവരും.
ഇതെല്ലാം പറയുകയും ചെയ്തു തീരുമ്പോൾ മനസ് എങ്ങനെ നോക്കാനിടയുണ്ട്:
- $ 330 + $ 2,670 = $ 3,000 വരെയുളള സമ്മാനം
- $ 105 (കോപ്പികൾ) + $ 895 (coinsurance) = മറ്റൊരു വർഷത്തേക്കുള്ള ചാർജിൽ $ 1,000
- $ 3,000 + $ 1,000 (ഒഴിവാക്കാവുന്നതും മറ്റെല്ലാ ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് ചെലവുകളും) = $ 4,000
- $ 4,000 ആണ് നിങ്ങളുടെ പ്ലാനിന്റെ ഔട്ട്പ ഓഫ് പോക്കറ്റ്, അതായത് വർഷം മുഴുവനും ബാക്കിയുള്ള മറ്റ് സേവനങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് പദ്ധതിയിൽ പൂർണ്ണമായും ഉൾപ്പെടുത്തുമെന്നും, വർഷം മുഴുവനും ഒരേ പ്ലാനിൽ തന്നെ തുടരുമെന്ന് കരുതുക.
നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പദ്ധതിയിൽ പിസിപി സന്ദർശനത്തിന് വിധേയമായിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്കും ഈ തുക മുഴുവൻ മുടക്കിയ തുക (115 $ വീതം). അങ്ങനെയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ആശുപത്രിയിൽ താമസിക്കുന്നതിനുമുമ്പ് ചെലവാകുന്ന തുകയിൽ 675 ഡോളർ വരെ നിങ്ങൾ താമസിക്കാമായിരുന്നു (പിസിപി സന്ദർശനത്തിനായി $ 345, സ്പെഷലിസ്റ്റ് സന്ദർശനത്തിനായി $ 330). ആശുപത്രിയിൽ താമസിച്ചതിനുശേഷവും നിങ്ങൾ പുറത്തിരുന്ന പോക്കറ്റ് ചെലവുകളിൽ $ 4,000 കൂടി നൽകിയിരിക്കണം .
എന്നാൽ അപകടമുണ്ടായിരുന്നില്ലെങ്കിൽ ആശുപത്രിയിൽ എത്തിയില്ലെങ്കിൽ വർഷം പിന്നിടുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ മൊത്തം ചെലവ് പിസിപി സന്ദർശനത്തിന് ($ 635, പകരം $ 435) വിധേയമായിരിക്കും. നിങ്ങൾ വർഷാവർഷം നിങ്ങളുടെ ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് പരമാവധി കൂടിക്കഴിഞ്ഞാൽ, അത് ഒരു വഴി അല്ലെങ്കിൽ മറ്റൊന്നുമായിരുന്നില്ല. നിങ്ങളുടെ ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് പരമാവധി കൂടിക്കാഴ്ച അവസാനിക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ, കുറഞ്ഞ തുകയ്ക്ക് വിധേയമല്ലാത്ത സേവനങ്ങളുണ്ടെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് പ്ലാൻ ചെയ്യുമ്പോൾ നിങ്ങൾ സാധാരണയായി പണം നൽകണം.
സംഗ്രഹം
സേവനങ്ങൾ ഡിസ്കറ്റ് ചെയ്യാൻ കഴിയുന്നതല്ല എന്ന് നിങ്ങൾ കണ്ടെത്തുമ്പോൾ പരിഭ്രാന്തരാകരുത്. അവർ നിങ്ങളുടെ പദ്ധതിയിൽ ഉൾപ്പെടുന്നിടത്തോളം കാലം, നിങ്ങൾ ഈ സേവനങ്ങൾക്ക് കുറച്ചുമാത്രം പണം നൽകേണ്ടിവരും എന്നാണ് നിങ്ങൾ കരുതുന്നത്.
രോഗബാധിതമായ ഗുരുതരമായ അസുഖം നിങ്ങൾക്കുണ്ടെങ്കിൽ, പ്ലാൻ ഡിസൈനിനോടനുബന്ധിച്ച് വർഷത്തിൽ നിങ്ങളുടെ പരമാവധി പോക്കറ്റ് പരമാവധി ഉണ്ടാകും, കൂടാതെ നിങ്ങൾ ഒരു പദ്ധതി ഉയർന്ന പ്രീമിയം കൊണ്ട് വന്നാൽ, നിങ്ങൾക്ക് കുറഞ്ഞതോതിലുള്ള ഒരു പോക്കറ്റ് പരമാവധി പ്രയോജനപ്പെടും.
എന്നാൽ നിങ്ങൾ ആരോഗ്യവാന്മാരാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ പദ്ധതികൾ വെട്ടിമാറ്റിയാൽ പോക്കറ്റടിക്കാതിരിക്കുക - അല്ലെങ്കിൽ കിഴിവ് ലഭിക്കാൻ സാധ്യതയുള്ള ആനുകൂല്യങ്ങൾ ലഭിക്കുകയില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി ഒരു ഭാഗം എല്ലാ സേവനങ്ങളും കിഴിവ് ബാധിതമായേനെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ കരുതലുകൾ വളരെ വേഗം തന്നെ. (കാരണം, ഒഴിവാക്കപ്പെടാവുന്നതുവരെ പൂർണ വില നൽകേണ്ടിവരും - ഒരു വർഷത്തിൽ എല്ലാം സംഭവിക്കാനിടയില്ല).
അതിൽ നിന്നും ഒഴിവാക്കപ്പെട്ടതിൽ നിന്നും ഒഴിവാക്കപ്പെടുന്ന കൂടുതൽ സേവനങ്ങൾ, ഉയർന്ന പ്രീമിയങ്ങളുള്ളതാകാം.