എനിക്ക് ഒരു ക്ലെയിം ഉണ്ടെങ്കിൽ എന്റെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് പ്രീമിയം പോകണോ?

ഒരു ലളിതമായ ഉത്തരം ഉപയോഗിച്ച് ഒരു സാധാരണ ചോദ്യം

അവരുടെ കാർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി അല്ലെങ്കിൽ ഹോംനേർസ് പോളിസിയിൽ ഒരു പ്രധാന അവകാശവാദം പ്രീമിയം വർദ്ധനവ് (ഇത് എല്ലായ്പോഴും അങ്ങനെയല്ല എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കുക) എന്ന ആശയം മിക്ക ആളുകളും ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഇത് ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസിനും ഇത് ശരിയാണ് എന്ന തെറ്റിദ്ധാരണയാണ്.

പക്ഷേ, അതല്ല, സ്പഷ്ടമായ കെയർ ആക്ട് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് മാർക്കറ്റ് പരിഷ്ക്കരിച്ചതിന് മുമ്പുതന്നെ ഇത് കേട്ടില്ല.

വ്യക്തിഗത ക്ലെയിമുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി പ്രീമിയം ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ ഇല്ല

2014 നു മുമ്പുപോലും, വ്യക്തിഗത വിപണിയിലെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് ഏതാണ്ട് എല്ലാ സംസ്ഥാനങ്ങളിലും മെഡിക്കൽ ഇൻഷ്വറൻസിനു വിധേയമാകുമ്പോൾ, ഒരു ഇൻഷ്വറൻസ് പ്രീമിയം ഒരു ക്ലെയിം അടിസ്ഥാനമാക്കി ഒരു ഇൻഷ്വറൻസ് പ്രീമിയത്തിൽ മാറ്റം വരുത്തുന്നതിനുള്ള യാതൊരു നിബന്ധനയും ഉണ്ടായിരുന്നില്ല. ആ വ്യക്തി ഇൻഷ്വർ ചെയ്തുകഴിഞ്ഞാൽ, അപകടസാധ്യതയുള്ള പൂളിൽ നിന്നും സ്വതന്ത്രമായി ആ വ്യക്തിയുടെ നിരക്ക് ക്രമീകരിക്കാനുള്ള സാദ്ധ്യതയൊന്നുമില്ല.

പഴയ ദിനങ്ങൾ - മെഡിക്കൽ അണ്ടർറൈറ്റിംഗ്

2014 ന് മുമ്പ്, ആരോഗ്യ ഇൻഷുററുകളുടെ അഞ്ച് സംസ്ഥാനങ്ങൾ അപേക്ഷകന്റെ വൈദ്യചികിത്സയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള പ്രാരംഭ നിരക്കുകൾ സജ്ജീകരിച്ചു. അതുകൊണ്ട് മുൻകൂട്ടിത്തന്നെയുള്ള വ്യവസ്ഥകളുള്ള അപേക്ഷകൻ ഒരു പ്ലാൻ വാഗ്ദാനം ചെയ്തിരുന്നിരിക്കാം. എന്നാൽ സാധാരണ പ്രീമിയങ്ങളേക്കാൾ ഉയർന്നതാണ് പ്രീമിയവും.

മുൻകരുതലെ അവസ്ഥ ഒഴിവാക്കലാണ് ഇതൊരു ബദലായിരുന്നത്, ആദ്യകാല അനുപാതം 10% മുതൽ 100% വരെയായിരുന്നു, ഇത് രോഗിയുടെ തീവ്രതയനുസരിച്ച് (ഏകദേശം 13% അപേക്ഷകർക്ക് സ്വകാര്യ വ്യക്തിയിൽ ഒരു പദ്ധതി പോലും നേടാനായില്ല 2014-ന് മുമ്പുള്ള വിപണി).

എന്നാൽ നിങ്ങൾ ഇൻഷ്വർ ചെയ്തുകഴിഞ്ഞാൽ, ഭാവിയിലെ ക്ലെയിമുകൾ നിങ്ങളുടെ പ്ലാനിന്റെ തനതു നിരക്കിലുള്ള വർദ്ധനയ്ക്ക് കാരണമാകില്ല. നിങ്ങളുടെ പ്ലാൻ ഒരു പ്രാരംഭ നിരക്ക് വർദ്ധനവുണ്ടെങ്കിൽ, അത് നിങ്ങളുമായി നിലനിൽക്കും (നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയം അണ്ടർറൈറ്റിങ് സമയത്ത് 25% മുകളിലേക്ക് ക്രമീകരിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ അത് ഭാവിയിൽ സാധാരണ നിരക്കിനെക്കാൾ 25% കൂടുതലായിരിക്കും).

എന്നാൽ പിന്നീട് നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ക്ലെയിമുണ്ടെങ്കിൽ - വളരെ വലിയ ഒരു കാര്യം കൂടി - അടുത്ത വർഷത്തേക്കുള്ള നിങ്ങളുടെ നിരക്ക് മാറ്റം നിങ്ങളുടെ ഭൂമിശാസ്ത്ര മേഖലയിലെ സമാന പ്ലാനിൽ മറ്റെല്ലാവർക്കുമുള്ള നിരക്കിലെ മാറ്റമായിരിക്കും.

ക്ലെയിം വർദ്ധനവ് എല്ലായ്പ്പോഴും ക്ലെയിമുകൾക്ക് വഴിതിരിച്ചുവിടുന്നു, എന്നാൽ ഇൻഷുർ ചെയ്യപ്പെട്ട എല്ലാ സ്ഥലങ്ങളിലും ഇൻഷ്വറൻസ് പരിധിയിലായി മൊത്തം ക്ലെയിമുകൾ വ്യാപിക്കുന്നു, ഒരേ ഭാഗത്ത് ഒരേ പ്ലാനുള്ള മറ്റ് ആളുകൾ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. അതുകൊണ്ട് അപകടസാധ്യതയുള്ള പൂളിൽ ധാരാളം ആളുകൾക്ക് പ്രധാന ക്ലെയിമുകൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ, എല്ലാവർഷവും ജനനനിരക്ക് അടുത്ത വർഷം കൂടുതൽ വഷളാവാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. എന്നാൽ അവർ ഒരു വലിയ ക്ലെയിം, ചെറിയ അവകാശവാദം, അല്ലെങ്കിൽ യാതൊരു ക്ലെയിമുകളുമുണ്ടോ എന്നത് കണക്കിലെടുക്കാതെ, ആ പ്രത്യേക റിസ്ക് പൂളിൽ എല്ലാവർക്കും ഒരേ ശതമാനം വർദ്ധിക്കും.

എസിഎ പരിഷ്കാരങ്ങൾ

ബാധകമായ കെയർ ആക്ട് പ്രകാരം, അപേക്ഷകന്റെ മെഡിക്കൽ ചരിത്രം അല്ലെങ്കിൽ ലിംഗഭേദം അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള നിരക്കുകൾ ക്രമീകരിക്കാൻ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്ക് യാതൊരു വ്യതിയാനവും ഇല്ല (ഇത് വ്യക്തിഗത വിപണിയും ചെറിയ ഗ്രൂപ്പിന്റെയും വിപണയിൽ സത്യമാണ്). പ്രായപരിധി, ഭൂമിശാസ്ത്ര പ്രദേശം (അതായത് നിങ്ങളുടെ സിപ്പ് കോഡ്), പുകയില ഉപയോഗം (ചില സംസ്ഥാനങ്ങൾ ഇത് ഒരു പടി കൂടി മുന്നോട്ടുവച്ചിട്ടുണ്ട്, ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പദ്ധതികളിൽ പുകയിലചുരുടികളെ നിരോധിച്ചിരിക്കുന്നു ) നിരക്കുകളിൽ മാത്രമേ വ്യത്യാസമുള്ളൂ.

ഇന്ന്, കാൻസർ ചികിത്സയുടെ മധ്യത്തിലുള്ള ഒരു അപേക്ഷകൻ മറ്റൊരു പ്ലാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന അതേ പ്രായപൂർത്തിയായവർക്ക് അതേ വില നൽകേണ്ടതാണ്. ഒരേ പ്ലാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നിടത്തോളം ഒരേ വയസിൽ തന്നെയാണ് ജീവിക്കുന്നത്, ഒരേ പ്രായവും ഒരേ പുകയിലയുമാണ്. പദവി.

കാലക്രമേണ അവരോടൊപ്പം, ഒന്നുകിൽ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുമായി ഒരു ക്ലെയിം ഫയൽ ക്ലെയിം ആണോ എന്ന് പരിഗണിക്കാതെ, അവർ പരസ്പരം തുല്യമായ നിരക്കുകൾ തന്നെ തുടരും. അവരുടെ നിരക്കുകൾ നിശ്ചയമായും കൃത്യമായി മുന്നോട്ട് പോകും , പക്ഷേ അവകാശവാദം ഉയർത്തിക്കൊണ്ടുള്ള നിരക്കിനെ വർധിപ്പിക്കരുത്.

Enrollees പ്രായം, അവരുടെ നിരക്കുകൾ വർദ്ധിക്കുന്നു. പ്രായം ഉയർത്താൻ ഹെൽത്ത് ഇൻഷ്വറൻസ് കമ്പനികൾ നിരക്കിനു ഉപയോഗിക്കാവുന്ന ഘടകങ്ങളിൽ ഒന്നാണ്, എന്നാൽ പ്രായമായവർക്ക് പ്രായപൂർത്തിയാകാത്തവർക്ക് മൂന്നു വയസ്സിനു മുകളിൽ പ്രായമുള്ളവരെ ചാർജ് ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല.

പ്ലാനിലെ എല്ലാവർക്കും എല്ലാവർക്കും സമർപ്പിച്ച മൊത്തം ക്ലെയിമുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, പദ്ധതിയിലെ എല്ലാവർക്കുമായുള്ള മൊത്തം നിരക്കുകൾ ഒരു വർഷം മുതൽ അടുത്തത് വരെ തുടരും.

വലിയ അവകാശവാദങ്ങൾ, ചെറിയ ക്ലെയിമുകൾ സമർപ്പിച്ച ആളുകൾ, യാതൊരു ക്ലെയിമും സമർപ്പിക്കാത്ത ആളുകളെയും അവർ ഒരേ ശതമാനം ചേർക്കും.

നിങ്ങളുടെ പദ്ധതി നിർത്തലാക്കപ്പെട്ടിടത്തോളം കാലം ഒരു വർഷം മുതൽ അടുത്തതിലേക്ക് തുടർച്ചയായി പുതുക്കിക്കൊണ്ടിരിക്കുക (ഇത് ഹ്രസ്വകാല ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് പ്ലാനുകൾക്ക് ബാധകമാവില്ല), നിങ്ങളുടെ പുതുക്കൽ നിരക്കുകൾ ബാധിക്കില്ല നിങ്ങളുടെ ക്ലെയിമുകൾ മുൻ വർഷത്തിൽ തന്നെ - പകരം, നിങ്ങളുടെ പദ്ധതിയുടെ ഭൂമിശാസ്ത്രപരമായ പൂളിൽ ഉള്ള മറ്റെല്ലായിടത്തും നിങ്ങളുടെ നിരക്ക് മാറുന്നു.

വിപരീത കാഴ്ചപ്പാടിൽ നിന്ന്, നിങ്ങൾ ഒരു ക്ലെയിമും ഫയൽ ചെയ്യരുത് പോലും, പ്രീമിയം വർദ്ധനവ് ഒരു വർഷം മുതൽ അടുത്തത് വരെ സംഭവിക്കും. വീണ്ടും, നിങ്ങളുടെ റിട്ടേൺ വർദ്ധനവ് മുഴുവൻ റിസ്കിൽ പൂളിനുള്ള മൊത്തം അവകാശവാദങ്ങളാൽ നിർണ്ണയിക്കപ്പെടുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് ഏതെങ്കിലും ക്ലെയിമുകൾ ഉണ്ടായിരിക്കില്ലെങ്കിലും മറ്റ് ആളുകളും ചെയ്തു. നിങ്ങൾക്ക് അവകാശവാദങ്ങളില്ലാത്ത വർഷങ്ങളിൽ അത് നിരാശാജനകമാണെന്നു തോന്നിയേക്കാം, നിങ്ങൾക്ക് വർഷത്തിൽ ഒരു വലിയ ക്ലെയിം ഉണ്ടാകുമ്പോൾ റേറ്റ് വർദ്ധിക്കുന്നത് ഒറ്റത്തവണ (ക്ലെയിമുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി) നിങ്ങൾ വിലമതിക്കുന്നു.

നിങ്ങളുടെ പ്ലാൻ ഉപയോഗിക്കുക - എന്നാൽ അത് അധികമൊന്നും ചെയ്യരുത്

ആവശ്യമെങ്കിൽ ഒരു ക്ലെയിം ഫയൽ ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾ ഭയപ്പെടരുതെന്നാണ് ഇവിടെയുള്ള സ്ഥലം. നിങ്ങൾ ഉയർന്ന ഹെൽത്ത് ഇൻഷൂറൻസ് പ്രീമിയത്തിന്റെ ഫലമായി അവസാനിക്കുമെന്ന് നിങ്ങൾ വിഷമിക്കേണ്ടതില്ല.

എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ ക്ലെയിം വരുംവർഷത്തെ നിരക്കുകൾ ഉയർത്തുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പദ്ധതിയ്ക്കായി മൊത്തം ക്ലെയിമുകൾ ചിത്രത്തിന്റെ ഭാഗമായിത്തീരും, അതിനാൽ ഓതറൈസ് ഒഴിവാക്കൽ (അതായത്, അടിയന്തിര കെയർ അല്ലെങ്കിൽ പ്രാഥമിക ശുശ്രൂഷകൻ ഡോക്ടർക്ക് മതിയായ സമയത്ത് അടിയന്തിര മുറിയിൽ പോകുന്നതുപോലെ) നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് പൂള്.