ആരോഗ്യ സംരക്ഷണ അക്കൗണ്ട് ലോംഗ് റണ്ണിൽ ഒരു ഫ്ലെക്സിബിൾ ചെലവഴിക്കൽ കരാർ ബീറ്റ്
മികച്ച യാത്രയെക്കുറിച്ചെന്തെങ്കിലും, ഒരു ആരോഗ്യ സേവിംഗ്സ് അക്കൌണ്ടിലേക്ക് പണമടയ്ക്കുകയോ ഫ്ലെക്സിബിൾ ചെലവാകുന്ന സംവിധാനം ഏറ്റെടുക്കുകയോ? യോഗ്യതാ നിയമങ്ങൾ കാരണം നിങ്ങൾക്ക് മറ്റൊന്നിൽ നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടിവരുമെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് തോന്നിയേക്കാം, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഓപ്ഷൻ ഉണ്ടെങ്കിൽ, ഒരു എഫ്എസ്എയ്ക്ക് ഒരു എച്ച്എസ്എ നിരവധി ഗുണങ്ങളുണ്ട്. ഒരു എച് എസ്എയേക്കാൾ മികച്ച എച്ച്എസ്എ എന്നതിനെക്കാൾ ആറു വലിയ കാരണങ്ങളാണിവ.
1 -
നിങ്ങളുടെ എച്ച്എസ്എ നിങ്ങളുടേതാണ്. നിങ്ങളുടെ തൊഴിലുടമ നിങ്ങളുടെ FSA സ്വന്തമാക്കുന്നു.നിങ്ങളുടെ ഇഷ്ടാനുസരണം ചെലവാക്കുന്ന സംവിധാനം നിങ്ങളുടെ ഉടമസ്ഥൻ സാങ്കേതികമായി ഉടമസ്ഥതയിലാണ്, നിങ്ങളല്ല. നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ എഫ്എസ്എയിൽ പണം സംഭാവന ചെയ്യുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ സ്വന്തമല്ലാത്ത ഒരു അക്കൗണ്ടിലേക്ക് പണം നിക്ഷേപിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ഔട്ട് പോക്കറ്റ് പോക്കറ്റ് മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾ അടയ്ക്കുന്നതിന് പണം നിങ്ങളുടെ തൊഴിലുടമ ഉപയോഗിക്കുന്നു എന്നത് ശരിയാണ്. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ എഫ്എസ്എയിലെ പണം നഷ്ടപ്പെടുത്തുന്ന ഒരു അവസരവുമുണ്ട്.
നിങ്ങളുടെ ജോലി ഉപേക്ഷിച്ച് നിങ്ങളുടെ എഫ്എസ്എയിൽ പണം ഉണ്ടെങ്കിൽ, ആ പണം - നിങ്ങളുടെ പണമടയ്ക്കലിൽ നിന്നും വരുന്ന പണം - നിങ്ങളുടെ തൊഴിലുടമയ്ക്ക് നഷ്ടപ്പെട്ടു. ഇതിനെക്കുറിച്ച് കൂടുതൽ മനസിലാക്കുക " ഞാൻ എന്റെ ജോലി ഉപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ എന്റെ എഫ് എസ് എസിന് എന്താണ് സംഭവിക്കുന്നത്? "
ജോലി നഷ്ടപ്പെടാതെ നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ എഫ് എസ് ഏജിനുള്ള പണം നഷ്ടപ്പെടുത്തും. ഓരോ വർഷവും അവസാനിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ എഫ് എസ് എയിൽ ശേഷിക്കുന്ന പണമൊന്നും നിങ്ങളുടെ തൊഴിലുടമയ്ക്ക് നഷ്ടപ്പെടും. നിങ്ങളുടെ തൊഴിലുടമയ്ക്ക് നിങ്ങളുടെ FSA ലെ നിങ്ങളുടെ അടുത്ത വർഷത്തെ എഫ്എസ്എയിൽ $ 500 വരെ ബാക്കിയുള്ള ഓപ്ഷൻ ഉണ്ടെങ്കിലും, അത് ചെയ്യാൻ ബാധ്യസ്ഥനല്ല. നിങ്ങൾക്ക് വർഷാവസാനത്തിൽ 500 ഡോളറിൽ അധികമുണ്ടെങ്കിൽ, അധിക തുക നഷ്ടപ്പെടും.
ഇതിനു വിപരീതമായി, നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ എച് എസ് എ സ്വന്തമാക്കിയതിനാൽ അതിൽ പണം ഒരിക്കലും കളഞ്ഞിട്ടില്ല. ഇത് എല്ലാം നിന്റേതാണ്. നിങ്ങൾ അത് നിയന്ത്രിക്കുന്നു. ചെലവഴിച്ചതെങ്ങനെ എന്ന് നിങ്ങൾ തീരുമാനിക്കുക. നിങ്ങൾ ഷോട്ടുകൾ വിളിക്കുന്നു. പണം ഒരു വർഷം മുതൽ അടുത്തത് വരെയും, അത് മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾക്കായി ഉപയോഗിക്കേണ്ടതില്ലെങ്കിൽ, അത് തുടർന്നു കൊണ്ടിരിക്കുന്നു.
2 -
നിങ്ങളുടെ HSA- യിൽ പണം നിക്ഷേപിക്കാനാകും, നിങ്ങളുടെ എഫ്എസ്എ അല്ല.നിങ്ങൾ ഒരു എഫ്.എസ്.എസിലേക്ക് പണമടച്ചാൽ, നിങ്ങൾ പണം പോക്കറ്റ് ചെലവിടുകയോ നഷ്ടപ്പെടുകയോ ചെയ്യുന്നതുവരെ ഒന്നും ചെയ്യുന്നില്ല.
നിങ്ങൾ ഒരു എച്ച്എസ്എ പണം പണയപ്പെടുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ ആ പണം നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയും. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള പലിശയും വരുമാനവും 401 (k) അല്ലെങ്കിൽ ഒരു IRA- ൽ ചെയ്യുന്നതുപോലെ നികുതി പിരിവ് വർദ്ധിക്കും.
നിങ്ങൾ വരുമാനം പിൻവലിക്കുകയും യോഗ്യതയുള്ള മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾക്കായി പണം ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ, അതിൽ ആദായനികുതികൾ അടയ്ക്കേണ്ടതില്ല. പണം മുടക്കുന്നതിനിടക്ക് നികുതി ഇളവു ലഭിക്കുന്ന ഒരു നിക്ഷേപം തട്ടിയെടുക്കുക ബുദ്ധിമുട്ടാണ്. നികുതി പിരിവ് വർദ്ധിപ്പിക്കും, അത് പിൻവലിക്കുമ്പോൾ ടാക്സ് ഫ്രീ ആണ്. (മെഡിക്കൽ ചെലവല്ലാതെ മറ്റെന്തെങ്കിലും തുക പിൻവലിച്ചാൽ നിങ്ങൾ അതിന് നികുതി അടയ്ക്കണം, 65 വയസ്സിനുമുമ്പ് നിങ്ങൾ പിൻവലിക്കൽ നടത്തുകയും ചെയ്താൽ ഒരു പിഴവും).
3 -
നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ജോലി ഇല്ലാത്ത ഒരു HSA ഉണ്ടായിരിക്കാം.നിങ്ങളുടെ FSA നിങ്ങളുടെ ജോലിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് സ്വന്തമായി ഒരു എഫ്എസ്എ തുടങ്ങാൻ കഴിയില്ല. ജീവനക്കാരുടെ ക്ഷേമപദ്ധതിയുടെ ഭാഗമാണ് എഫ്എസ്എകൾ.
നിങ്ങളുടെ HSA നിങ്ങളുടെ ജോലിയുമായി ബന്ധപ്പെടുത്തിയിരുന്നില്ല. നിങ്ങൾ തൊഴിൽ രഹിതരാണെങ്കിൽ ഒരു HSA ആരംഭിക്കാൻ കഴിയും. ചില തൊഴിൽദാതാക്കൾ ജീവനക്കാർക്ക് ഒരു എച്ച്എസ്എ സജ്ജമാക്കുകയും, ചിലർ എച്ച്എസ്എസിലേക്ക് ജീവനക്കാർക്ക് സംഭാവന നൽകുകയും ചെയ്യുന്നെങ്കിലും, എച്ച് എസ് എ സ്വയം തൊഴിൽയുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചിട്ടില്ല. നിങ്ങളുടെ ജോലി നഷ്ടപ്പെടുകയാണെങ്കിൽ, എച്ച്എസ്എയും അതിലെ എല്ലാ ഫണ്ടുകളും-നിങ്ങളുടെ തൊഴിൽ ദാതാവ് സംഭാവന ചെയ്യുന്ന ഫണ്ടുകൾ പോലും-നിങ്ങൾ സൂക്ഷിക്കേണ്ടതാണ്.
ഒരു മുന്നറിയിപ്പ്: ഒരു HSA ന് ആരംഭിക്കുകയോ സംഭാവന ചെയ്യുകയോ ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്കൊരു യോഗ്യതയുള്ള ഹൈ ഡെപ്റക്റ്റ് ഹെൽത്ത് പ്ലാൻ അല്ലെങ്കിൽ HDHP ഉണ്ടായിരിക്കണം. നിങ്ങൾക്ക് ഒരു HDHP ഇല്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു HSA- യിലേക്ക് സംഭാവന ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല. നിങ്ങൾ ഒരു എച്ച്എച്ച്എപി ഉണ്ടെങ്കിൽ എച്ച്എസ്എയുടെ ഓപ്പൺ ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ പിന്നീട് നിങ്ങളുടെ HDHP നഷ്ടപ്പെടും, നിങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ എച്ച്എസ്എ സൂക്ഷിക്കുകയും പിൻവലിക്കാൻ തുടരുകയും ചെയ്യാം. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾ ഒരു എച്ച് എച്ച് എച്ച്പിയ്ക്ക് കീഴിലാകുന്നതുവരെ നിങ്ങളുടെ എച്ച്എസ്എയ്ക്ക് കൂടുതൽ സംഭാവന ചെയ്യാനാവില്ല.
4 -
നിങ്ങളുടെ ജോലി നഷ്ടമായോ? നിങ്ങൾ ഒരു HSA എന്നാൽ ഒരു എഫ്എസ്എ കൂടെ കോബ്ര വേണ്ടി പണമടയ്ക്കാനാകും.കോബ്രാ നിരന്തരമായ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം നിങ്ങളുടെ HSA- യുടെ യോഗ്യമായ മെഡിക്കൽ ചെലവായി കണക്കാക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ജോലി നഷ്ടപ്പെട്ടാൽ, നിങ്ങളുടെ തൊഴിൽ അധിഷ്ഠിത ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് പ്ലാൻ കോബാബ്രയിലൂടെ നിങ്ങൾക്ക് നിലനിർത്താൻ തീരുമാനിച്ചാൽ, മാസം തോറും പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നതിനായി നിങ്ങളുടെ എച്ച്എസ്എയിൽ നിന്ന് പണം എടുക്കാം. ഈ ആവശ്യത്തിനായി നിങ്ങളുടെ എച്ച്എസ്എയിൽ നിന്ന് പിൻവലിച്ച ഫണ്ടുകളിൽ ആദായ നികുതി അല്ലെങ്കിൽ പെൻഷനുകൾ നിങ്ങൾ നൽകില്ല.
എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം അടയ്ക്കാൻ നിങ്ങളുടെ എഫ്എസ്എ ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കരുത്, കോബ്രാക്ക് പോലും.
5 -
നിങ്ങളുടെ HSA റിട്ടയർമെന്റിനായി സേവ് ചെയ്യുന്ന മറ്റൊരു വഴിയാണ്.വിരമിക്കലിനായി നികുതി അടയ്ക്കുന്ന സേവിംഗ്സ് ഒഴിവാക്കാനായി ഒരു എച്ച്എസ്എയെ വാഹനം ആയി ഉപയോഗിക്കാം, എന്നിരുന്നാലും വൈദ്യസഹായം ആവശ്യമായി വരികയാണെങ്കിൽ അത് തുടർന്നും ലഭ്യമാകും.
അനിയന്ത്രിതമായ മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾക്കായി ഈ ഫണ്ടുകൾക്ക് സാങ്കേതികമായി മാറ്റിവച്ചിരിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ 65 തവണ കഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങളുടെ HSA യിൽ നിന്ന് ഒരു പെനാൽട്ടി നൽകാതെ ഏതെങ്കിലും കാരണത്താൽ പിൻവലിക്കാം. യോഗ്യതയുള്ള മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾക്കായി നിങ്ങൾ എച്ച്എസ്എ ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ പിൻവലിക്കലുകളിൽ വരുമാന നികുതി അടയ്ക്കേണ്ടതില്ല. നിങ്ങൾ 65 വയസ്സ് കഴിഞ്ഞതിനുശേഷം നോൺ-മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾക്കായി പണം പിൻവലിച്ചാൽ, ഫണ്ടുകളിൽ ആദായനികുതികൾ അടയ്ക്കേണ്ടതാണ്, പക്ഷേ പിഴകളില്ല.
നിങ്ങൾ 65 തവണ കഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾക്ക് Medicare പ്രീമിയം അടയ്ക്കാൻ നിങ്ങളുടെ HSA ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കാം, എന്നിരുന്നാലും നിങ്ങൾക്ക് HSA ഫണ്ടുകളുമായി മെഡിഗാപ്പ് പോലുള്ള Medicare അനുബന്ധ പരിരക്ഷക്കായി നൽകാൻ കഴിയില്ല.
ഒരു ഐ.ആർ.എ.യിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, നിങ്ങളുടെ ഹെസ്സേജ് മുതൽ ഓരോ വർഷവും കുറഞ്ഞ വിതരണമെടുക്കുന്നതിനുള്ള ആവശ്യമില്ല (ഇതുവരെ). അവിടെ നിങ്ങൾക്ക് പണം പിരിച്ചെടുക്കാം, നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നിടത്തോളം നികുതി പിരിഞ്ഞുപോകുക. അതെ, നിങ്ങളുടെ മരണശേഷം നിങ്ങളുടെ നിയുക്ത ഗുണഭോക്താക്കൾക്ക് പോകാൻ കഴിയും.
ഉറവിടങ്ങൾ:
- യുഎസ് ട്രഷറി റിസോഴ്സ് സെന്റർ FAQ http://www.treasury.gov/resource-center/faqs/taxes/pages/health-savings-accounts.aspx ആഗസ്ത് 20, 2014 ലഭ്യമാക്കി.
- IRS പ്രസിദ്ധീകരണം 969.
- 26 യുഎസ് കോഡ് § 223. http://www.law.cornell.edu/uscode/text/26/223 ആഗസ്ത് 20, 2014 ലഭ്യമാക്കി.
6 -
സംഭാവന പരിധികൾ HSAs യ്ക്ക് ഉയർന്നതാണ്നിങ്ങൾ സ്വയം HDHP കവറേജ് ഉണ്ടെങ്കിൽ 2018 ൽ, ഒരു HSA- യിലേക്ക് $ 3,450 വരെ സംഭാവന ചെയ്യാം, നിങ്ങൾ 55 അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കൂടുതലാണെങ്കിൽ ഒരു അധിക $ 1,000 (സംഭാവന അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ തൊഴിൽദാതാവിൽ നിന്നോ അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ തൊഴിൽദാതാവിൽ നിന്നോ രണ്ടുപേരുടെയും സംയുക്തമോ ആയിരിക്കും) . HDHP- ൽ കുടുംബ സംരക്ഷണമുണ്ടെങ്കിൽ, 2018 ൽ ഒരു HSA- യിലേക്ക് $ 6,900 വരെ സംഭാവന ചെയ്യാം.
എന്നിരുന്നാലും ഒരു എഫ്എസ്എ ഉപയോഗിച്ച് 2018 ലെ പരമാവധി സംഭാവന പരിധി 2,650 ഡോളറാണ് (കുടുംബത്തിന്റെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് കവറേജ് അല്ലെങ്കിൽ സിംഗിൾ കവറേജ് ഉണ്ടോ എന്നത് കണക്കിലെടുക്കാതെ).
എഫ്എസ്എ, എച്ച്എസ്എഎൻ എന്നീ സംഭാവനകൾ നിങ്ങളുടെ കൂട്ടായ മൊത്ത വരുമാനത്തെ കുറയ്ക്കും, എന്നാൽ എഫ്ടിഎ സംഭാവനകളേക്കാൾ നിങ്ങളുടെ എജിഐ കൂടുതൽ കുറയ്ക്കാനുള്ള സാധ്യതയുണ്ട്.
> ഉറവിടങ്ങൾ:
> ഇന്റേണൽ റവന്യൂ സർവീസ്. റവന്യൂ പ്രൊസീജ്യർ 2017-37 .
> ഇന്റേണൽ റവന്യൂ സർവീസ്. റവന്യൂ പ്രൊസീജ്യർ 2017-58 .