നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് ഒന്നോ അതിലധികമോ ആനുകൂല്യങ്ങളുമായി വരുന്നെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ആയിരം ഡോളറിലേറെ നൂറുകണക്കിന് ഡോളർ അടയ്ക്കും. ഈ ആനുകൂല്യങ്ങൾ എന്താണെന്നറിയാമോ, അത് എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു, നിങ്ങൾ അത് അടയ്ക്കേണ്ടിവരും, നിങ്ങൾ പണമടയ്ക്കാത്തപ്പോൾ അത് നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ബുദ്ധിപരമായി ഉപയോഗിക്കുന്നതിന്റെ ഭാഗമാണ്.
ഒരു ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസുകൾ ഒഴിവാക്കപ്പെടുന്നത് എന്താണ്?
നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് കവറേജ് പൂർണ്ണമായി കിട്ടും മുൻപ് നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ബില്ലിനു വേണ്ടിയുള്ള ഓരോ വർഷവും നിങ്ങൾ നിശ്ചിത തുക അടയ്ക്കേണ്ട നിശ്ചിത തുകയാണ് (നിങ്ങൾ മെഡിക്വറിൽ എൻറോൾ ചെയ്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, ഭാഗമായി ആനുകൂല്യം ലഭിക്കുന്നത് ആനുകൂല്യ കാലയളവ് കലണ്ടർ വർഷം ഒഴികെ ).
ഒരു രചനകൾ എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കും?
നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് ഒരു $ 1000 വാർഷിക കിഴിവ് ആവശ്യമാണെന്ന് പറയട്ടെ, എല്ലാ നോൺ-പ്രതിരോധ സംവിധാനങ്ങളും കിഴിവിൽ കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.
- ജനുവരിയിൽ നിങ്ങൾക്ക് ബ്രോങ്കൈറ്റിസ് ലഭിക്കുന്നു.
- ആകെ ബിൽ = $ 200. (ഡോക്ടർ, കുറിപ്പടി.)
- നിങ്ങൾ 200 ഡോളർ അടയ്ക്കുന്നു.
- നിങ്ങളുടെ ഹെൽത്ത് ഇൻഷ്വറൻസ് $ 0 നൽകുന്നു.
- നിങ്ങളുടെ ഡിസ്കൗണ്ട് വഴി $ 200 ക്രെഡിറ്റുചെയ്തു.
- ഡിസ്കൗണ്ട് തയ്യാറാക്കുന്നതിനു മുമ്പ് $ 800 ശേഷിക്കുന്നു.
- ഏപ്രിൽ മാസത്തിൽ നിങ്ങളുടെ മുലയിൽ ഒരു പിണ്ഡം കാണാം. അതുപോലെതന്നെ മാംസം തീർന്നിരിക്കുന്നു; നീ ആരോഗ്യമുള്ളവനാണ്.
- ആകെ ബിൽ = $ 4,000. (ഡോക്ടർസ്, ടെസ്റ്റുകൾ, ബയോപ്സി.)
- നിങ്ങൾ 800 ഡോളർ അടയ്ക്കുന്നു. (ഇപ്പോൾ നിങ്ങൾ $ 1000 ചിതറിയതായി കണ്ടു.)
- നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പ്ലാൻ ആവശ്യമായ ഏതെങ്കിലും copayment അല്ലെങ്കിൽ coinsurance അടയ്ക്കുന്നു .
- നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് ബില്ലിന്റെ ബാക്കി തുക ചിലവഴിക്കുന്നു.
- സെപ്റ്റംബറിൽ, നിങ്ങളുടെ ഭുജത്തെ തകർക്കും.
- ആകെ ബിൽ = $ 2,500. (അടിയന്തിര മുറി, ഡോക്ടർ, എക്സ്-റേ, അഭിനേതാക്കൾ.)
- നിങ്ങൾ പണമടയ്ക്കുകയും കോപ്പിയർഷുറൻസ് നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു, എന്നാൽ ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്യേണ്ട കാര്യമില്ല.
- ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് മുഴുവൻ ബില്ലും നിങ്ങളുടെ copayment ഉം coinsurance ഉം നൽകുന്നു.
- അടുത്ത ജനുവരി, നിങ്ങൾ എല്ലാം വീണ്ടും പ്രോസസ് ആരംഭിക്കും.
മിക്ക ആരോഗ്യ പദ്ധതികളിലും, നിങ്ങൾ വർഷത്തേക്കുള്ള ഡിസ്കൗണ്ട് കാലാവധി കഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾ അടുത്ത വർഷം വരെയെത്തുന്നത് ചിലവഴിച്ച തുകയായിരിക്കും. ഓരോ വർഷവും, ആരോഗ്യ പദ്ധതി ഒരു പുതിയ ഇളവ് സജ്ജമാക്കുന്നു. ചിലപ്പോൾ അത് മുൻ വർഷത്തെ അതേ തുകയാണ്; ചിലപ്പോൾ അത് പോകുന്നു.
കിഴിവ് വിവിധ തരം
ചില ആരോഗ്യ പദ്ധതികൾക്ക് ഒറ്റത്തവണ ഇളവുണ്ട്.
- വാർഷിക മിതമായ
ഇത് ഏറ്റവും സാധാരണ രീതിയിലുള്ള കിഴിവ് ആണ്, മുകളിലുള്ള ഉദാഹരണത്തിൽ വിവരിച്ചിരിക്കുന്നതാണ്.
- ഓരോ എപ്പിസോഡ് ഡീഡക്ടീവ്
ഒരു വാർഷിക ആനുകൂല്യത്തിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ഓരോ എപ്പിസോഡ് ഡിഡക്റ്റിബിലിറ്റിയും ഓരോ തവണയും ഒരു പ്രത്യേക തരത്തിലുള്ള സേവനം നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് നിങ്ങൾ ആശുപത്രിയിലാക്കിയ ഓരോ തവണയും $ 1,000 കിഴിവ് ആവശ്യപ്പെടാം. (ചില പ്ലാനുകൾ ഇത് ഒരു കോപ്പി ആയിട്ടാണ് പരാമർശിക്കുന്നത്, എന്നാൽ ചാർജിന്റെ അളവ് ഉപഭോക്താവിൻറെ കാഴ്ചപ്പാടിൽ നിന്ന് ഒഴിവാക്കപ്പെട്ടവയാകാം എന്നാണ്). ഓരോ എപ്പിസോഡ് ചെലവുകളും വാർഷിക കണക്കുകളേക്കാൾ കൂടുതലാണ്, മുകളിൽ പറഞ്ഞതുപോലെ, മെഡികെയർ പാർട്ട് എ കലണ്ടർ വർഷങ്ങളെ അപേക്ഷിച്ച് ആനുകൂല്യങ്ങളേക്കാൾ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ചെലവുകൾ വിലയിരുത്തുന്നു.
- ഔട്ട് ഓഫ് ഓഫ് നെറ്റ്വർക്ക് ഡിഡക്റ്റിവിറ്റാണ്
ചില ആരോഗ്യ പദ്ധതികൾ, പ്രത്യേകിച്ച് PPO കൾ , ഇൻ-നെറ്റ്വർക്കിങ് ഡോക്ടർമാരിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന കരുതൽ ചെലവുകൾക്ക് ഒരു വർഷത്തേയ്ക്ക് വിനിയോഗിക്കപ്പെടുന്നു , കൂടാതെ നെറ്റ്വർക്ക് പ്രൊവൈഡർമാർക്ക് ലഭിക്കുന്ന കരുതൽ ചെലവ് കൂടുതൽ വാർഷികവരുമാനം നൽകുന്നു.
ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പ്ലാനിൽ ആയിരം ഡോളറിലധികം വരുമാനം വരുന്ന ശമ്പളവും കൂടാതെ 2,000 ഡോളർ ശമ്പളവും ഒഴിവാക്കാവുന്നതായാൽ, നിങ്ങളുടെ ഇൻ-നെറ്റ്വർക്ക് ബില്ലുകൾക്ക് $ 1,000 നൽകിയ ശേഷം നിങ്ങളുടെ ഇൻ ഹെൽത്ത് ഹെൽത്ത് കെയർ വാങ്ങാൻ തുടങ്ങും. . അപ്പോൾ നിങ്ങൾ ഒരു ശൃംഖല വിദഗ്ദ്ധനെ കണ്ടാൽ, നിങ്ങളുടെ ശമ്പളപരിഷ്കരണം ഒഴിവാക്കാനായി നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പദ്ധതിയ്ക്ക് എന്തെങ്കിലും പണം നൽകുന്നതിന് മുമ്പ് 2,000 ഡോളർ ശമ്പളം നൽകണം.
ഇൻ-നെറ്റ്വർക്ക് ഡിസ്കൗട്ട് ആയിട്ടുള്ള നിങ്ങൾ ഇതിനകം അടച്ച $ 1,000 നിങ്ങളുടെ ഔട്ട് ഓഫ്-നെറ്റ്വർക്ക് ഡിസ്കൗട്ട് ആയി കണക്കാക്കുന്നില്ല.
ചില ആരോഗ്യ പദ്ധതികളിലാകട്ടെ, നിങ്ങളുടെ ഔട്ട് ഓഫ് നെറ്റ്വർക്ക് ശൃംഖലയിലേക്കുള്ള ഏത് തുകയും നിങ്ങളുടെ ഇൻ-നെറ്റ്വർക്ക് ഡിസ്കൗട്ട് വഴി കണക്കാക്കുന്നു. മറ്റ് ആരോഗ്യ പദ്ധതികളിൽ, രണ്ട് കിഴിവുകൾ തികച്ചും വ്യത്യസ്തമാണ് (ചില പ്ലാനുകൾ ഔട്ട് ഓഫ് നെറ്റ്വർക്ക് ശൃംഖലയെ മറയ്ക്കില്ലെന്നത് ഓർക്കുക, അതായത് നിങ്ങൾ മുഴുവൻ ബില്ലിന്റെ ഉത്തരവാദിത്തവും- അടിയന്തിരസാഹചര്യമൊന്നുമില്ലാതെ - പാക്ക് ചാർജുകൾ).
- കുടുംബം ഡിഡക്ടീവ്
നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് പോളിസി നിങ്ങളുടെ മുഴുവൻ കുടുംബത്തെയും ഉൾക്കൊള്ളുന്നുവെങ്കിൽ, അത് ഒരു കുടുംബത്തിന് കുറയ്ക്കാനുള്ള സാധ്യതയുണ്ട്.
വ്യക്തിഗത ഇടവേളകളേക്കാൾ വ്യത്യസ്തമായ ജോലിയിൽ നിന്ന് വരുന്ന കുടുംബങ്ങളിൽ നിന്നും വ്യത്യസ്തമായ ജോലിയിൽ മുഴുകിയിരിക്കുന്നു . " നിങ്ങളുടെ കുടുംബം എത്രത്തോളം ലാഭകരമായ പ്രവൃത്തികളാണ് ." ഒരു വർഷത്തിൽ ഒരു വ്യക്തിയുടെ മുഴുവൻ ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് ചെലവുകൾ (ഇൻ-നെറ്റ് വർക്ക് സംരക്ഷണത്തിനായി) പരിമിതപ്പെടുത്താനുള്ള ആരോഗ്യ പദ്ധതികൾക്കും ബാധകമായ ഒരു കുടുംബപദ്ധതി ആ കുടുംബത്തിൽ നിന്ന് ഒഴിവാക്കാവുന്ന ആരോഗ്യ പദ്ധതികൾക്കും ബാധകമാണെന്നത് ശ്രദ്ധിക്കുക.
2017-ൽ, ഒറ്റത്തവണ പോക്കറ്റ് ചെലവുകളിൽ 7,150 ഡോളർ, ഡിഡക്റ്റിക്കബിൾ, കോപ്പികൾ, ക്യാൻസുറൻസ് എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ. 2018 ൽ ഇത് 7,350 ഡോളർ വരും. ഒരു വ്യക്തിക്ക് അടയ്ക്കേണ്ടതാവശ്യമായ വിലപേശൽ ആ തുകയേക്കാൾ ഉയർന്നതാണ്, പക്ഷേ ഉയർന്നത്.
നിങ്ങൾ ഡീഡുട്ട് ചെയ്യാവുന്ന സമയത്ത് പണമടയ്ക്കേണ്ടതല്ലേ?
യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിൽ, കസ്റ്റമേഴ്സ് കെയർ ആക്ട് , നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ഇൻ-നെറ്റ്വർക്ക് ഡോക്ടറിൽ നിന്ന് പ്രതിരോധ സംരക്ഷണ സേവനങ്ങൾ ലഭിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾ കുറയ്ക്കേണ്ട തുക നൽകേണ്ടതില്ല. നിങ്ങളുടെ വാർഷിക സ്ക്രീനിംഗ് മാമോഗ്രാം , നിങ്ങൾ 50 വയസ് പ്രായമാകുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് കൊളോണസ്കോപ്പ്, നിങ്ങളുടെ വാർഷിക ഫ്ലൂ ഷോട്ട് എന്നിവ ഒഴിവാക്കാവുന്നതല്ല. നിങ്ങൾ കുറച്ചുകൂടി നേരെയാക്കാത്തപക്ഷം നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പദ്ധതി ആ പ്രതിരോധ സേവനങ്ങൾക്കായി നൽകേണ്ടിവരും.
ചില ആരോഗ്യ പദ്ധതികൾ, പ്രത്യേകിച്ച് ചില HMO കൾ , ഒരു കുറച്ചുകൂടി ഒഴിവാക്കേണ്ടത് ആവശ്യമില്ല. എന്നിരുന്നാലും, ഈ പദ്ധതികൾ ഡോക്ടർ സന്ദർശനങ്ങൾ, കുറിപ്പുകൾ, അടിയന്തിര മുറി സന്ദർശനങ്ങൾ, ആശുപത്രികൾ എന്നിവപോലുള്ള കാര്യങ്ങൾക്കായി സാധാരണ തട്ടിപ്പ് നടത്തുന്നു.
ഇളവിനു നേരെ എന്തു കണക്കില്ല?
ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് ചെലവ് നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസിയിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടില്ലാത്ത ആരോഗ്യ ആനുകൂല്യങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് ആനുകൂല്യത്തിന് നിങ്ങൾ പണം കൊടുത്തിട്ടുണ്ടെങ്കിലും കുറയ്ക്കുകയില്ല. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ത്വരിത ഷൂ ഇൻഫർറ്റുകളെ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ പിയേറ്റിയസ്റ്റൈസർ നിർദ്ദേശിച്ച ഒരു ജോടി ഓർത്തോട്ടിക്സിനായി നിങ്ങൾ നൽകിയ 400 ഡോളർ, നിങ്ങളുടെ ഡിസ്കൗണ്ട് വഴി കണക്കാക്കുന്നില്ല. അതുപോലെ, നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പ്ലാൻ ഔട്ട് ഓഫ് നെറ്റ്വർക്ക് ശൃംഖലയെ മറയ്ക്കില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ഔട്ട്-ഓഫ്-ശൃംഖല പരിചരണത്തിനായി പണം അടയ്ക്കുന്ന തുക നിങ്ങളുടെ കിഴിവ് കണക്കാക്കപ്പെടുന്നതല്ല.
നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ഓരോ എപ്പിസോഡ് ഒഴിവാക്കാവുന്നതും വാർഷിക ആനുകൂല്യങ്ങൾ ആവശ്യമാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ ഓരോ എപ്പിസോഡ് ഡിസ്കൗണ്ട് വഴി നൽകുന്ന പണവും നിങ്ങളുടെ വാർഷിക ചെലവുകൾ കണക്കാക്കപ്പെടണമെന്നില്ല.
ഇൻ-നെറ്റ്വർക്ക് കെയർ, ഔട്ട്-ഓഫ്-നെറ്റ് വർക്ക് കെയർ എന്നിവയ്ക്കായി പ്രത്യേക കിഴിവുകൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ഇൻ-നെറ്റ്വർക്ക് ഡിസ്കറ്റ്ടൈവിനു നേരമായി നിങ്ങൾ ഇതിനകം പണമടച്ച തുക നിങ്ങളുടെ ഔട്ട് ഓഫ്-നെറ്റ് വർക്ക് ഡിഡക്ടീവ് ആയി കണക്കാക്കില്ല. നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പദ്ധതിയുടെ ചട്ടങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, നിങ്ങളുടെ ശമ്പളപരിഷ്കരണം നേരിടുന്നതിന് നിങ്ങൾ നൽകിയ തുക, നിങ്ങളുടെ ഇൻ-നെറ്റ്വർക് ഡിഡക്റ്റിക്കായി കണക്കാക്കരുത്.
മിക്ക ആരോഗ്യ പദ്ധതികളിലെയും, നിങ്ങളുടെ വാർഷിക ചെലവുകൾ കണക്കാക്കാൻ പകർപ്പെടുക്കുന്നില്ലെങ്കിലും വർഷം മുഴുവനും നിങ്ങളുടെ മൊത്തം പോക്കറ്റ് ചെലവുകൾ കണക്കാക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ "ഹെൽത്ത് ഇൻഷ്വറൻസിനെ ഒഴിവാക്കാനാകുമോ? "
> ഉറവിടങ്ങൾ:
> ആരോഗ്യ-മനുഷ്യ സേവന വകുപ്പ്, രോഗി സംരക്ഷണം, താങ്ങാനാവുന്ന സംരക്ഷണ നിയമം; 2018 ലെ HHS നോട്ടീസ് ബെനിഫിറ്റ് ആൻഡ് പേയ്മെന്റ് പാരാമീറ്ററുകൾ; പ്രത്യേക എൻറോൾമെന്റ് കാലഘട്ടത്തിലെ ഭേദഗതികളും ഉപഭോക്തൃ പ്രവർത്തനവും അധിഷ്ഠിത പദ്ധതി പദ്ധതിയും . ഡിസംബർ 22, 2016.
> Medicare.gov. ഗ്ലോസ്സറി. ആനുകൂല്യ കാലയളവ്.
Medicare.gov. 2016, 2017 എന്നീ ചെലവുകൾ ഒറ്റനോട്ടത്തിൽ കാണാം.