അടുത്തിടെ ഒരു നിരാശാജനകമായ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് അവന്യൂയിയിൽ നിന്നും ഞാൻ കേട്ടത് കേട്ടു. ഈ വർഷം പ്രതിമാസത്തെ പ്രീമിയത്തിൽ വാർഷിക ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് ആനുകൂല്യ തുകയേക്കാൾ കൂടുതൽ തുക നൽകിയിട്ടുണ്ടെന്ന് അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു. എന്നാൽ അദ്ദേഹത്തിന്റെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ഡോക്ടറുടെ ഓഫീസ് സന്ദർശനങ്ങൾക്ക് തുടർന്നില്ല. എന്തുകൊണ്ടാണ് അവർ പണം നൽകാത്തത് എന്നറിയാൻ തന്റെ ആരോഗ്യ പദ്ധതിയെന്ന് അദ്ദേഹം പറഞ്ഞപ്പോൾ, അയാൾ തന്റെ ഡിസ്കൗണ്ട് ലഭിച്ചിരുന്നില്ലെന്ന് അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു.
ഓരോ മാസവും ഉണ്ടാക്കുന്ന പ്രീമിയം പെയ്മെന്റുകൾ അദ്ദേഹത്തിൻറെ വാർഷിക ചെലവിലേക്ക് ഉയർത്തണമെന്ന് അദ്ദേഹം കരുതി. നിർഭാഗ്യവശാൽ, ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് ആ രീതിയിൽ പ്രവർത്തിക്കില്ല; പ്രീമിയം നിങ്ങളുടെ ഡിസ്കൗണ്ട് നേരെ കണക്കാക്കരുത്.
നിങ്ങളുടെ ഡിസ്കൗണ്ട് വഴി പ്രീമിയങ്ങൾ എണ്ണപ്പെടില്ലെങ്കിൽ പിന്നെ അവർ എന്ത് ചെയ്യുന്നു?
ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയുടെ ചിലവുകളാണ്. ആ മാസത്തിൽ നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പരിരക്ഷ ചെലവുകളുടെ ഭവിഷ്യന്റെ ഭാഗമായി ചുമത്താനുള്ള ഇൻഷൂററുടെ ഉടമ്പടിക്ക് പകരമായി നിങ്ങൾ ഹെൽത്ത് ഇൻഷ്വറൻസ് കമ്പനിയ്ക്ക് നൽകുന്നത് എന്താണ്.
എന്നാൽ, നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം അടയ്ക്കുമ്പോൾ പോലും, നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പരിരക്ഷയുടെ 100% നൽകില്ല . ചെലവും പങ്കിടൽ ചെലവുകളും എന്നറിയപ്പെടുന്ന, ഡീടക്റ്റബിൾസ് , കോപ്പിയമെന്റ്സ് , ക്രെയിൻഷുറൻസ് എന്നിവ അടയ്ക്കുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസുമായി നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പരിപാലന ചെലവുകൾ നിങ്ങൾ പങ്കുവയ്ക്കുന്നു . ആരോഗ്യ പരിരക്ഷ ലഭിക്കുന്നതിന് ആരോഗ്യ പദ്ധതിയുടെ നിയമാനുസൃതമായ പരിചരണ ചട്ടങ്ങൾ നിങ്ങൾ പിന്തുടരുന്നിടത്തോളം കാലം നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് കമ്പനി ബാക്കി നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പരിരക്ഷ ചെലവുകൾ നൽകുന്നു.
ചെലവ് പങ്കിടൽ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് കമ്പനികളെ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളെ കൂടുതൽ താങ്ങാനാവുന്ന പ്രീമിയങ്ങളുമായി വിൽക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു:
- നിങ്ങൾക്ക് "ഗെയിമിൽ കളികൾ" ഉണ്ടെങ്കിൽ, ശരിക്കും ആവശ്യമില്ല എന്ന ശ്രദ്ധയിൽ പെടുകയാണ്. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ ഡോക്ടറെ കാണുന്ന ഓരോ തവണയും നിങ്ങൾക്ക് ഒരു $ 50 കോപ്പന്റ് നൽകേണ്ടതുള്ളപക്ഷം ഓരോ ചെറിയ കാര്യത്തിനും ഡോക്ടറുടെയൊന്ന് പോകില്ല. പകരം, നിങ്ങൾക്ക് ശരിക്കും ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ മാത്രം പോകും.
- ഇൻഷുറർ മുഖങ്ങൾക്കുള്ള ഫണ്ട് റിസ്ക് കുറയ്ക്കേണ്ടി വരും, ഇത് നിങ്ങൾ അടയ്ക്കേണ്ട ചിലവ്. നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് കമ്പനി അടയ്ക്കുന്ന ഓരോ ഡോളറും നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് ലഭിക്കുമ്പോൾ ഒരു തുക കുറയ്ക്കലാണ്.
കുറഞ്ഞ ചെലവ് പോലെ ചെലവ് പങ്കിടൽ ഇല്ലാതെ, ഇപ്പോൾ ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം അവർ കൂടുതലാണ്.
നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക റിസ്ക് എന്താണ്? നിങ്ങൾ എന്തുചെയ്യും?
നിങ്ങൾ ഇൻഷ്വർ ചെയ്യുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് പോളിസിയിലെ ചെലവ് പങ്കുവയ്ക്കലിന്റെ വിവരണം അല്ലെങ്കിൽ നേട്ടങ്ങളുടെ സംഗ്രഹവും സംഗ്രഹവും പറയുന്നത് നിങ്ങൾ എത്ര തുക ചെലവിടുന്നു എന്നതിനെക്കുറിച്ചും നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് കമ്പനി എത്ര തുക നൽകുന്നുവെന്നും പറയുന്നു . നിങ്ങളുടെ വിഹിതം എത്രയാണ്, നിങ്ങളുടെ എത്രമാത്രം കോപ്പികൾ എത്രത്തോളം, നിങ്ങളുടെ കച്ചവടബന്ധം എത്രയാണെന്ന് വ്യക്തമാക്കണം.
ഇതുകൂടാതെ, നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പദ്ധതിയുടെ ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് പരിധി നിങ്ങളുടെ പോളിസിയിൽ അല്ലെങ്കിൽ ആനുകൂല്യങ്ങളും കവറേജും സംഗ്രഹത്തിൽ വ്യക്തമായി പ്രസ്താവിക്കണം. 2018 ൽ, നിങ്ങൾ ഒരു മുത്തച്ഛൻ അല്ലെങ്കിൽ മുത്തച്ഛൻ ആരോഗ്യ പദ്ധതി ഇല്ലെങ്കിൽ, ഒരു കുടുംബത്തിന് 7,350 ഡോളർ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു കുടുംബത്തിന് $ 14,700 കവിയാൻ പാടില്ല. 2019 ൽ ഒരു വ്യക്തിക്ക് 7,900 ഡോളർ, ഒരു കുടുംബത്തിന് 15,800 ഡോളർ എന്നിങ്ങനെയായിരിക്കും അധിക ചെലവ്. ഏതൊരു വർഷവും, ഈ പദ്ധതികൾക്കായി ഔട്ട്പുട്ട്-പോക്കറ്റ് പരിധി അനുവദിക്കും, എന്നാൽ ഫെഡറൽ പരിധി കവിയരുത്.
ഉയർന്ന ആരോഗ്യ പരിരക്ഷ ചെലവുകൾ കണക്കിലെടുക്കാതെ, പരിധിയില്ലാത്ത പോഷകാഹാരത്തിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് പോക്കറ്റ് പരിധി പരിരക്ഷിക്കപ്പെടുന്നു. ചെലവുകൾ, കോപ്പികൾ, പണമിടികൾ എന്നിവയിൽ ഓരോ വർഷവും നിങ്ങളുടെ പോക്കറ്റിൽ പരമാവധി ചെലവഴിച്ചതിന് ശേഷം, നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പ്ലാൻ നിങ്ങളുടെ ഇൻ-നെറ്റ്വർക്കിന്റെ ചെലവിന്റെ 100%, മെഡിക്കൽ ആവശ്യമുള്ള സംരക്ഷണം വര്ഷം. നിങ്ങൾ ആ വർഷത്തെ കൂടുതൽ ചെലവ് പങ്കാളിത്തം നൽകേണ്ടതില്ല. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങൾ ഇപ്പോഴും നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പ്രീമിയം അടയ്ക്കണം അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് പോളിസി റദ്ദാക്കപ്പെടും .
അങ്ങനെയെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് എത്രയധികം കടപ്പെട്ടിരിക്കും, നിങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും കടപ്പെട്ടിരിക്കുന്നത് എന്താണ്? നിങ്ങൾ വർഷം മുഴുവൻ ആരോഗ്യപരിരക്ഷ ആവശ്യമില്ലെങ്കിൽ കുറഞ്ഞത് കടപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു.
ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ചെലവുകൾ കണക്കാക്കാനുള്ള ചെലവുകൾ ഉണ്ടാകില്ല. നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പ്രീമിയങ്ങൾ നിങ്ങൾക്ക് കടപ്പെട്ടിരിക്കും. നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ പ്രീമിയം ചെലവ് എടുത്ത് 12 മാസമെങ്കിലും ഗുണിക്കുക. ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസിനായി നിങ്ങളുടെ വാർഷിക ചെലവ് കണ്ടെത്താം.
ശാരീരിക ചെലവുകൾ ആവശ്യമായിരുന്നെങ്കിൽ അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് ശാരീരിക ചെലവുകൾ ആവശ്യമായിരുന്നെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് ശരിക്കും ആരോഗ്യപരിരക്ഷ ചെലവുള്ളതെങ്കിൽ നിങ്ങൾ ശമ്പളം നൽകണം. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, നിങ്ങൾ ചെലവ് പങ്കുവയ്ക്കൽ ഏറ്റവും കടപ്പെട്ടിരിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ പോളിസിയുടെ ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് പരമാവധി ആയിരിക്കും. വർഷം നിങ്ങളുടെ പ്രീമിയത്തിന്റെ ചെലവിൽ നിങ്ങളുടെ ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് പരമാവധി ചേർക്കുക, ആ വർഷം മൂവ് ചെയ്തിരിക്കുന്ന ആരോഗ്യ സംരക്ഷണ ചെലവുകൾക്ക് നിങ്ങൾ നൽകിയേക്കാവുന്ന ഉയർന്ന പരിധി നിർവചിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
എങ്കിലും, സൂക്ഷിക്കുക. എല്ലാ ആരോഗ്യ പരിരക്ഷകളും ചെലവിടുകയില്ല. ഉദാഹരണത്തിന്, ചില ഇൻഷ്വറൻസ് പോളിസികൾ നിങ്ങൾക്ക് ഇൻ-നെറ്റ്വർക്ക് പ്രൊവൈഡറിൽ നിന്ന് കിട്ടിയില്ലെങ്കിൽ (നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യ പ്ലാൻ പുറത്തെടുത്താൽ നെറ്റ്വർക്കിനുള്ളിലെ സംരക്ഷണം ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ കിഴിവ് ലഭിക്കുകയും ഔട്ട്-ഓഫ്-നെറ്റ്വർക്ക് സേവനങ്ങൾക്കായി പോക്കറ്റ് എക്സ്പോഷർ). മിക്ക ആരോഗ്യ ഇൻഷുറന്മാരും വൈദ്യശാസ്ത്രപരമായി ആവശ്യമില്ലാത്ത സേവനങ്ങൾക്ക് നൽകേണ്ടതില്ല. മുൻകൂട്ടി അംഗീകാരം ലഭിച്ചിട്ടില്ലാത്ത പക്ഷം ചില ആരോഗ്യ പരിരക്ഷകൾ ചില തരത്തിലുള്ള പരിചരണങ്ങൾക്ക് നൽകില്ല.
നിങ്ങളുടെ ഹെൽത്ത് ഇൻഷൂറൻസ് പോളിസിക്ക് പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നോ?
നിങ്ങൾ പ്ലാൻ ഉപയോഗിച്ചോ ഇല്ലയോ എന്നത് പരിഗണിക്കാതെ ഇൻഷ്വറൻസ് വാങ്ങുന്നതിനുള്ള പ്രീമിയമാണ് പ്രീമിയം. എന്നാൽ മിക്ക കേസുകളിലും പോളിസിയിൽ നിന്ന് ഇൻഷ്വർ ചെയ്തവർ പൂർണ്ണ പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നില്ല. പകുതിയോളം അമേരിക്കക്കാർക്ക് അവരുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് കിട്ടിയിട്ടുണ്ട്, ഒരു ജോലിക്കാരൻ, അല്ലെങ്കിൽ ഒരു ജോലിക്കാരൻ, അല്ലെങ്കിൽ ഒരു ജോലിക്കാരൻ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു ജോലിക്കാരനെ ആശ്രയിച്ചായിരിക്കും.
2017 കൈസർ ഫാമിലി ഫൌണ്ടേഷൻ എംപ്ലോയർ ആനുകൂല്യങ്ങൾ സർവേയിൽ തൊഴിലുടമകൾ ജോലി ചെയ്യുന്ന സ്പോൺസേർഡ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷ്വറൻസ് ഉള്ള ജീവനക്കാർക്ക് ശരാശരി 70 ശതമാനം പ്രീമിയം അടയ്ക്കാറുണ്ട്. തൊഴിലുടമയുടെ പ്രീമിയം സംഭാവന കേവലം ജീവനക്കാരന്റെ നഷ്ടപരിഹാരത്തിൻറെ ഭാഗമാണ് എന്ന വസ്തുത തീർച്ചയായും ശരിയാണ്. എന്നാൽ തൊഴിലുടമയുടെ സ്പോൺസർ ചെയ്ത ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ഇല്ലാതാക്കുകയാണെങ്കിൽ തൊഴിലാളികൾക്ക് അധിക വേതനം നൽകുമെന്ന് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധർ സംശയിക്കുന്നു, കാരണം ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് ഒരു തൊഴിലുടമയുടെ നഷ്ടപരിഹാര പാക്കേജിന്റെ നികുതി ആനുകൂല്യം ലഭിക്കുന്ന ഭാഗമാണ്.
വ്യക്തിഗത വിപണിയിൽ അവരുടെ സ്വന്തം ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് വാങ്ങുന്നവരിൽ, എസിഎ എക്സ്ചേഞ്ചുകൾ , ഓഫ് എക്സ്ചേഞ്ച് എന്നിവ വഴി പദ്ധതികൾ ലഭ്യമാണ്. എക്സ്ചേഞ്ചിലൂടെ കവറേജ് വാങ്ങുന്നവരിൽ, 84 ശതമാനം പ്രീമിയത്തിന്റെ ഒരു ഭാഗം അടയ്ക്കുന്നതിന് 2017 ൽ പ്രീമിയം ടാക്സ് ക്രെഡിറ്റുകൾ (സബ്സിഡികൾ) ലഭിക്കുന്നു. ഹെൽത്ത്കെയർ എന്ന പേരിൽ പൂർണ്ണമായി ആശ്രയിക്കുന്ന സംസ്ഥാനങ്ങളിൽ, 2017 ൽ ശരാശരി പ്രീ സബ്സിഡി പ്രീമിയം മാസം 476 ഡോളറായിരുന്നു, അതേസമയം ശരാശരി സബ്സിഡി പ്രീമിയം മാസത്തിൽ $ 153 / മാസം ആയിരുന്നു. വ്യക്തമായും, പ്രീമിയം സബ്സിഡികൾ ഭൂരിഭാഗം enrollees പ്രീമിയങ്ങളും ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.
എക്സ്ചേഞ്ചുകൾക്ക് പുറത്ത് സ്വന്തമായി സ്വന്തം കവറേജ് വാങ്ങുന്നവർ മുഴുവൻ പ്രീമിയങ്ങളും അടച്ചു പൂട്ടുന്നുണ്ട്. എക്സ്ചേഞ്ച് വഴി കവറേജ് വാങ്ങുന്നവർ, എന്നാൽ ദാരിദ്ര്യരേഖയുടെ 400 ശതമാനത്തിന് മുകളിൽ വരുമാനമുള്ളവർ (ഉദാഹരണത്തിന്, കട്ട് ഓഫ് പോയിന്റ് $ 98,400 2018 കവറേജോടുകൂടി എഫ്യുവി കുടുംബം).
കൂടുതലറിവ് നേടുക
- നിങ്ങളുടെ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ഡിസ്കൗണ്ട് ചെയ്യുന്നതിലേക്ക് എന്തെല്ലാം കണക്കാക്കുന്നു?
- നിങ്ങളുടെ ഡിസ്കൗണ്ട് അടയ്ക്കാതെ നിങ്ങൾക്ക് കിട്ടുന്ന ആരോഗ്യ സംരക്ഷണം
- നിങ്ങളുടെ കറൻസി പേയ്മെന്റ് എങ്ങനെയാണ് കണക്കുകൂട്ടുന്നത്
- നിങ്ങളുടെ ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് പരിധിക്കുള്ളിൽ എന്തു കണക്കാക്കുന്നില്ല?
- ഒഴിവാക്കാനാവാത്ത Vs കോപ്പിയർ-വ്യത്യാസമെന്താണ്?
> ഉറവിടങ്ങൾ:
> സെന്റർ ഫോർ മെഡിേയർ ആൻഡ് മെഡിസൈഡ് സർവീസസ്, 2017 എഫുഇഷേറ്റഡ് എൻറോൾമെൻറ് സ്നാപ്പ്ഷോട്ട് . ജൂൺ 12, 2017.
> സെന്റർ ഫോർ മെഡിയർ ആൻഡ് മെഡിസൈഡ് സർവീസസ്, 2017 മാർക്കറ്റ്പ്ലേസ് ഓപ്പൺ എൻറോൾമെന്റ് പിരീഡ് പബ്ലിക് ഉപയോഗ ഫയലുകൾ.
> ഫെഡറൽ രജിസ്റ്റർ, രോഗിയുടെ സംരക്ഷണം, താങ്ങാനാവുന്ന സംരക്ഷണ നിയമം; 2019 (നിർദ്ദേശിക്കപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന ഭരണം) ബെനിഫിറ്റ് ആൻഡ് പേയ്മെന്റ് പാരാമീറ്ററുകളുടെ HHS അറിയിപ്പ്. നവംബർ 2, 2017.
ഫെഡറൽ രജിസ്റ്റർ, പേയിന്റ് പ്രൊട്ടക്ഷൻ, ആക്സസ് കെയർ കെയർ ആക്ട്; 2018 ലെ HHS നോട്ടീസ് ബെനിഫിറ്റ് ആൻഡ് പേയ്മെന്റ് പാരാമീറ്ററുകൾ; പ്രത്യേക എൻറോൾമെന്റ് കാലഘട്ടത്തിലെ ഭേദഗതികളും ഉപഭോക്തൃ പ്രവർത്തനവും അധിഷ്ഠിത പദ്ധതി പദ്ധതിയും. ഡിസംബർ 22, 2016.
> കൈസർ ഫാമിലി ഫൌണ്ടേഷൻ, മൊത്തം ജനസംഖ്യയുടെ ആരോഗ്യ ഇൻഷ്വറൻസ് പരിരക്ഷ. 2016.
> കൈസർ ഫാമിലി ഫൌണ്ടേഷൻ, 2017 എംപ്ലോയർ ഹെൽത്ത് ബെനിഫിറ്റ്സ് സർവേ സെപ്തംബർ 19, 2017.